Según un estudio de Skynova, el 44% de las startups cerraron en 2022 por quedarse sin efectivo. Es una triste realidad que muchos fundadores de startups ambiciosos se ven obligados a cerrar sus nuevos negocios cuando su capital operativo se agota. Pero con las líneas de crédito comerciales para startups, puedes acceder a dinero de forma rotatoria para mantener tu nuevo negocio a flote hasta que empieces a generar ganancias.

¿Qué es una línea de crédito?

Una línea de crédito es un tipo de financiación que ofrece capital a las empresas para cubrir sus obligaciones financieras a corto plazo y recurrentes. Estos gastos operativos de negocio pueden incluir:

• Costos de nómina
• Costos de inventario y equipo
• Alquiler
• Costos de marketing
• Costos de seguro

Con una línea de crédito para nuevos negocios, accedes a crédito rotatorio según las necesidades de tu empresa. Pides prestado hasta una cierta cantidad fija y pagas intereses solo sobre el capital que utilizas. Una vez que empiezas a reembolsar los fondos que has pedido prestados, la cantidad que pagas (menos los intereses) vuelve a estar disponible para que la pidas prestada de nuevo durante el período de disposición, que suele ser de 12 a 24 meses.

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¿Puedo obtener una línea de crédito para mi startup?

Sí. Las líneas de crédito comerciales para startups están fácilmente disponibles si cumples con los requisitos de elegibilidad de un prestamista. Algunos factores de calificación comunes que la mayoría de los prestamistas exigen incluyen:

• Puntuación de crédito personal: El punto ideal para la mayoría de los prestamistas es una puntuación de crédito de 680. Sin embargo, algunos prestamistas pueden aceptar puntuaciones de crédito de 560-625.{https://money.com/best-startup-business-line-of-credit/}
• Tiempo de operación del negocio: Algunos prestamistas requieren que tu startup haya estado operativa durante al menos seis meses, y otros entre uno y dos años.
• Prueba de ingresos del negocio: Los prestamistas requieren prueba de ingresos mensuales o anuales. Los montos de ingresos varían entre prestamistas, pero el requisito mínimo típico es de al menos $100,000 en ingresos anuales. {https://www.novo.co/resources/what-is-a-small-business-line-of-credit-and-how-does-it-work}
• Garantía personal: Para líneas de crédito comerciales no garantizadas, los prestamistas pueden requerir que los dueños de negocios firmen una garantía personal que los hace responsables por el monto prestado si la startup incumple.
• Gravamen general o garantía física: Para líneas de crédito comerciales garantizadas, los prestamistas requieren que firmes acuerdos de gravamen que les otorgan el derecho legal de embargar tus activos si tu negocio incumple. Otros prestamistas requieren garantía física o incluso un certificado de depósito.

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¿Es una línea de crédito una buena idea para mi pequeña empresa?

Si bien una línea de crédito comercial instantánea proporciona efectivo rápido para sacar a tu negocio de un apuro financiero y ayudar a mantenerlo en funcionamiento, debes considerar si es la mejor opción para tu startup.

En general, las líneas de crédito comerciales para startups son la mejor opción bajo las siguientes circunstancias:

• No calificas para otros productos de préstamo como los préstamos comerciales
• Necesitas efectivo instantáneo que puedas pagar a corto plazo
• Has agotado tu capital operativo
• Necesitas capital de trabajo fuera de temporada cuando experimentas períodos de inactividad comercial
• No tienes garantías que ofrecer a los prestamistas
• Quieres construir tu calificación crediticia comercial

Sin embargo, una línea de crédito puede no ser la mejor opción cuando:

• Necesitas acceso a grandes cantidades de efectivo para proyectos a largo plazo como capital para la expansión del negocio
• Puedes obtener mejores tasas de interés y límites de cantidad más altos de otras opciones de financiación
• Tienes una mala calificación crediticia, ya que los prestamistas te cobrarán tasas de interés más altas

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Las 4 mejores líneas de crédito comerciales para startups

Aquí tienes cuatro excelentes opciones de líneas de crédito comerciales para startups:

OnDeck

OnDeck es un popular prestamista en línea para pequeñas empresas que ofrece líneas de crédito comerciales instantáneas con acceso a fondos 24/7. Una vez que dispones de tu línea de crédito comercial, OnDeck pone el dinero a disposición de tu cuenta de cheques comercial en segundos. Para calificar para la línea de crédito comercial de OnDeck, debes:

• Tener una puntuación personal FICO de 625
• Llevar al menos un año en el negocio
• Generar $100k en ingresos comerciales anuales
• Tener una cuenta de cheques comercial

Puedes completar el proceso de solicitud de OnDeck en minutos. El rango del límite de la línea de crédito de OnDeck es de $6,000 a $100,000 con términos de pago flexibles de 12, 18 o 24 meses.

Bluevine

Bluevine es una empresa fintech que ofrece soluciones bancarias personalizadas a startups. La línea de crédito de Bluevine para nuevos negocios es emitida por Celtic Bank. El límite máximo de la línea de crédito de Bluevine es de $250k con un período de pago de seis o 12 meses. Obtienes los fondos en cinco minutos y no pagas tarifas mensuales. Para acceder a la línea de crédito rotatoria de Bluevine, debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Tener una puntuación FICO de 625+
• No tener quiebras en los últimos doce meses
• Tener tu negocio organizado como corporación o LLC. Las sociedades generales y las empresas unipersonales no califican
• Estar operativo durante 24 meses o más
• Generar $40,000 de ingresos mensuales

Bluevine también requiere que conectes tu cuenta bancaria o subas los estados de cuenta bancarios del último trimestre y que tu negocio esté en regla con tu Secretary of State.

American Express® Business Line of Credit

American Express National Bank emite préstamos de American Express® Business Line of Credit que van desde $2,000 hasta $250,000. Los requisitos de elegibilidad paraAmerican Express® Business Line of Credit incluyen:

• Debes vincular tu cuenta de cheques comercial y proporcionar datos del negocio
• Tu negocio debe haber estado operativo durante los últimos 12 meses
• Debes tener 18 años o más
• Debes cumplir con los criterios de solvencia del banco, como proporcionar una garantía personal o tus activos comerciales como seguridad y tener una buena puntuación de crédito

Tu perfil financiero personal y comercial determina los términos y condiciones de American Express® Business Line of Credit. Si bien los términos son extensos, obtienes tus fondos en minutos siempre que el banco verifique automáticamente tu cuenta bancaria y los datos de tu negocio.

Fundbox

Fundbox proporciona soluciones de capital de trabajo a pequeñas empresas. Puedes acceder a la línea de crédito de Fundbox por hasta $150k, aunque el monto varía según tu solvencia. Fundbox utiliza I.A. para procesar solicitudes en tres minutos y transferir fondos a tu cuenta al siguiente día hábil.

Los requisitos de elegibilidad para la línea de crédito comercial de Fundbox son:

• Tener una puntuación personal FICO de 600+
• Generar más de $100,000 en ingresos anuales
• Tener una cuenta de cheques comercial activa
• Tu negocio ha estado operativo por más de 6 meses

Las tarifas de Fundbox varían según tu solvencia, pero puedes usar su calculadora de línea de crédito para estimar cuánto pagarás.

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¿Cuáles son algunas alternativas a una línea de crédito comercial?

Estas son alternativas populares a las líneas de crédito comerciales para startups:

Anticipos de efectivo para comerciantes

Este tipo de financiación comercial es similar a las líneas de crédito, excepto que los prestamistas depositan una suma global en tu cuenta de cheques comercial y te permiten usar el dinero según lo necesites. Novo Funding es uno de los principales proveedores de anticipos de efectivo para comerciantes. Con Novo Funding, puedes acceder hasta $75,000 en anticipo de efectivo con una amigable tasa mensual del 1.5%.

Tarjetas de crédito comerciales

Puedes tener una tarjeta de crédito comercial como una tarjeta de crédito personal. Prestamistas principales como American Express y Chase Bank ofrecen tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Préstamos personales

Puedes solicitar un préstamo personal a tu prestamista y usarlo para financiar tu negocio. Si tienes buen crédito o puedes proporcionar una garantía sustancial, puedes solicitar un préstamo personal lo suficientemente grande como para financiar el capital operativo de tu startup.

Inversores ángel

Los inversores ángel son inversores iniciales que arriesgan su dinero para financiar startups, esperando obtener retornos de su inversión una vez que el negocio comience a generar ganancias. Puedes encontrar inversores ángel en línea, presentarles tu propuesta y obtener financiación si llegas a un acuerdo.

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Conclusiones

Estas cuatro líneas de crédito comerciales para startups pueden ser un salvavidas cuando necesitas acceso a efectivo rápido para capital operativo. Sin embargo, a menudo vienen con tasas de interés más altas que los préstamos comerciales tradicionales y es posible que no califiques si tu negocio es completamente nuevo. Afortunadamente, Novo también ofrece opciones de capital de trabajo para startups a través de Novo Funding. Solicita hoy mismo nuestra financiación para pequeñas empresas y pon en marcha tu startup.

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