Estimación gratuita de contribución para la jubilación de 2026
Ve tus límites máximos de contribución a Solo 401(k) y SEP IRA lado a lado, gratis y al instante.
TU NEGOCIO
Pregunta sobre el reparto de contribuciones, las diferencias entre planes o qué discutir con un profesional.
Orientación generada por IA. Confirma las reglas del plan con un profesional calificado.— abre una cuenta para uso ilimitado
Usa las ganancias netas antes de tu contribución al plan de jubilación. El estimado se ajusta por la parte deducible del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia.
Incluye los aplazamientos de empleados a otros planes 401(k) y 403(b). El límite regular es compartido.
Solo una estimación federal educativa. Los términos de tu plan, tu compensación, tus empleados, los negocios relacionados, otros planes de jubilación y las deducciones fiscales exactas pueden cambiar el resultado.
TU COMPARACIÓN
El aplazamiento del empleado, la contribución del empleador, la recuperación (catch-up) y los ahorros fiscales estimados aparecerán aquí al instante.
Ahorra más, estrésate menos
Crea una Novo Reserve y aparta tu contribución para el retiro automáticamente, cada vez que recibas un pago.
¿Qué plan se adapta a tu negocio?
Compara la elegibilidad, la administración, las reglas para empleados y el tratamiento fiscal antes de elegir un plan.
Un negocio de un solo propietario puede combinar un aplazamiento del empleado con una contribución del empleador. También puede permitir aplazamientos de empleados Roth y contribuciones de recuperación basadas en la edad.
La empresa realiza la aportación. No hay aplazamiento regular del empleado ni aportación de recuperación, pero la configuración y la administración continua son generalmente más sencillas.
Una SIMPLE IRA puede ser adecuada para un empleador pequeño que desea aplazamientos de empleados y aportaciones obligatorias del empleador sin operar un plan 401(k) completo.
Límites federales de 2026
Estos límites en dólares se aplican antes de la compensación específica del plan, la elegibilidad y las fórmulas de contribución.
Compartido entre planes 401(k) y 403(b)
Por encima del límite regular de aportaciones anuales
La aportación de recuperación mejorada reemplaza la cantidad de $8,000.
Empleado más empleador, antes de la aportación de recuperación.
Límite máximo de compensación anual para las fórmulas del plan
Convierte el estimado en un hábito
Una vez que sepas cuánto quieres contribuir, crea una Novo Reserve y mantén esa cantidad separada del efectivo operativo diario.
Fuentes y suposiciones
La calculadora utiliza los límites del IRS de 2026 y fórmulas federales simplificadas. Una estimación para corporaciones aplica una tasa del 25 por ciento para el empleador a los salarios W2. Una estimación para un propietario único o socio activo aplica la tasa reducida del 20 por ciento a las ganancias netas ajustadas.
Las tarjetas de comparación aplican tu tasa federal seleccionada a una versión totalmente tradicional de cada estimado de contribución, luego redondean el resultado a los $100 más cercanos. El ajuste fiscal Solo refleja tu selección Roth. Todos los estimados excluyen impuestos estatales, créditos, fases de eliminación de ingresos e impuestos adeudados cuando se distribuye dinero tradicional.
Los aplazamientos regulares de empleados y las contribuciones de recuperación se reducen por los montos que ingresas de otros planes. Para un propietario corporativo elegible por edad, los salarios del Seguro Social de 2025 superiores a $150,000 hacen que las contribuciones de recuperación de 2026 sean Roth bajo la regla federal, sujeto a los términos del plan.
Es posible que puedas mantener ambos, pero las contribuciones de la misma empresa generalmente comparten el límite global de contribución definida. Abrir ambos no duplica el límite máximo anual. Un profesional de planes de jubilación puede revisar múltiples planes y negocios relacionados.
Un 401(k) de un solo participante generalmente cubre a un propietario de negocio sin empleados de derecho común, o al propietario y a su cónyuge. Contratar a un empleado elegible puede activar requisitos más amplios de participación en el plan y de pruebas.
El IRS utiliza las ganancias netas ajustadas del trabajo por cuenta propia después de la parte deducible del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia y la contribución misma. Para un plan con una tasa de empleador del 25 por ciento, la tasa reducida para un propietario autónomo es generalmente del 20 por ciento. Esta herramienta estima el ajuste deducible del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia antes de aplicar esa tasa reducida.
Los aplazamientos de empleados Roth designados generalmente no reducen los ingresos imponibles actuales. Los aplazamientos de empleados tradicionales generalmente sí pueden. La comparación de planes principal asume contribuciones tradicionales para ambos planes para que la comparación sea equitativa. El tratamiento fiscal de tu Solo 401(k) aparece por separado después de los montos de las contribuciones.
Los saldos de SEP IRA tradicionales generalmente se incluyen con otros saldos de IRA tradicionales, SEP y SIMPLE en el cálculo prorrateado del Formulario 8606. Los activos de planes 401(k) calificados generalmente no se incluyen en ese saldo de IRA. Revisa tu situación completa de IRA con un profesional de impuestos antes de elegir un plan.
Las fechas límite dependen del tipo de plan, la estructura del negocio, los términos del plan y la declaración de impuestos. Las elecciones de aplazamiento de empleados y los depósitos de contribuciones pueden tener diferentes reglas de tiempo. Confirma las fechas de tu plan con su proveedor o un profesional de impuestos calificado.
No. Es una estimación educativa basada en reglas federales simplificadas y límites de 2026. No evalúa la elegibilidad del plan, los empleados, los grupos controlados, otros planes de lugar de trabajo, los impuestos estatales, las opciones de inversión o cada ajuste de deducción.
Diseñado para el trabajo independiente
Abre Novo para mantener claros el efectivo operativo, los gastos y los objetivos de ahorro para la jubilación.
Abrir cuentaNovo es una fintech, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A., Miembro de la FDIC.