Un puntaje de crédito empresarial sólido no es solo un número; es una herramienta poderosa que puede impactar el crecimiento y la sostenibilidad de tu empresa. Ya sea que busques obtener un préstamo, negociar mejores condiciones con proveedores o simplemente ganar credibilidad en tu industria, un puntaje de crédito empresarial sólido abre puertas y crea oportunidades. Sigue leyendo para conocer consejos sobre crédito empresarial, desde cómo establecer tu crédito empresarial hasta cómo asegurar el pago puntual de tus facturas. Estos consejos prácticos te brindarán el conocimiento que necesitas para impulsar tu puntaje de crédito empresarial.

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Consejos para aumentar tu puntaje de crédito empresarial

1. Establece tu crédito empresarial

Establecer tu crédito empresarial es el paso fundamental para construir un puntaje de crédito empresarial sólido.

Uno de los primeros pasos es establecer correctamente tu perfil de crédito empresarial, separándolo de tus finanzas personales. Una vez que hayas establecido tu negocio como una entidad legal, estas son algunas acciones clave a seguir:

• Obtén un Employer Identification Number (EIN): Este número de identificación fiscal único ayuda a los prestamistas a distinguir el crédito de tu negocio de tu crédito personal. Solo toma unos minutos obtener uno en línea del IRS.
• Obtén un Data Universal Numbering System (DUNS): Dun & Bradstreet (D&B) asigna estos números, que establecen un archivo de crédito empresarial con D&B, una de las tres agencias de informes de crédito empresarial. Es gratis obtener un número DUNS pero toma hasta 30 días a menos que pagues una tarifa de aceleración.
• Abre una cuenta bancaria empresarial: Abre cuentas de cheques y de ahorro empresariales dedicadas bajo el nombre y EIN de tu empresa. Evita mezclar fondos personales y empresariales.
• Obtén una tarjeta de crédito empresarial: Una tarjeta a nombre de tu negocio construye tu perfil de crédito. Asegúrate de usarla solo para gastos empresariales y pagarla regularmente.
• Establece líneas de crédito comerciales: Obtener líneas de crédito con varios proveedores y vendedores construye tu historial de crédito empresarial. Asegúrate de que reporten la actividad de pago a las agencias de crédito. [https://www.creditstrong.com/business-tradelines/]

2. Paga tus facturas a tiempo

Al igual que con el crédito personal, los pagos atrasados o perdidos pueden impactar negativamente tu puntaje de crédito empresarial. Para asegurar el pago puntual, considera configurar pagos automáticos para tus gastos regulares. Este enfoque garantiza que tus facturas se paguen a tiempo, siempre, sin que tengas que recordar cada fecha de vencimiento. Alternativamente, usar software de contabilidad puede proporcionar recordatorios e incluso automatizar pagos, asegurando aún más tu reputación con los acreedores.

3. Reduce tu índice de utilización de crédito

Tu índice de utilización de crédito es una medida de cuánto crédito disponible estás usando. En términos sencillos, si tienes un límite de crédito de $10,000 y estás usando $3,000 de este, tu índice de utilización de crédito es del 30%. Cuanto menor sea este porcentaje, mejor para tu puntaje de crédito empresarial. Los prestamistas quieren ver que no dependes de cada dólar disponible para mantener tu negocio. Si lo haces, eso señala vulnerabilidad en tu capacidad para pagarles.

Si estás en posición de pagar tu saldo completo cada mes, esa es una excelente manera de mantener tu índice de utilización bajo control. También puedes intentar no superar el umbral de utilización del 30% cada mes.

4. Monitorea regularmente tu informe de crédito

No querrás que te tome por sorpresa un puntaje bajo cuando vayas a abrir una nueva línea de crédito. Por eso es importante revisar regularmente tu informe de crédito empresarial en busca de errores. Un solo error en tu informe puede afectar negativamente tu puntaje. Y sí sucede.

Si encuentras un error, contacta a la agencia de crédito que proporcionó el informe. Detalla el error específico y proporciona cualquier documentación de respaldo que tengas. La agencia está obligada a investigar el problema.

Al mantenerte atento a tu informe de crédito y abordar rápidamente cualquier inexactitud, te asegurarás de que tu puntaje de crédito empresarial refleje con precisión tu responsabilidad financiera.

5. Aumenta tu límite de crédito

Lo creas o no, solicitar un límite de crédito más alto puede mejorar tu puntaje de crédito empresarial. Un límite más alto reduce tu índice de utilización de crédito (si no aumentas tus gastos), lo cual es un factor positivo en tu puntaje de crédito.

Llama al emisor de tu tarjeta de crédito o visita tu cuenta en línea. Es posible que debas proporcionar información actualizada sobre los ingresos de tu negocio o tus ingresos personales. Asegúrate de tener un buen historial de pagos a tiempo, ya que esto hará que tu solicitud sea más propensa a ser aprobada.

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Entendiendo los puntajes de crédito empresarial

Similar a un puntaje de crédito personal, un puntaje de crédito empresarial mide la solvencia de tu empresa. Es una representación numérica de la probabilidad de que tu negocio pague sus deudas.

Un puntaje de crédito empresarial sólido puede calificar a tu negocio para préstamos y seguros comerciales, asegurar mejores tasas de interés y conducir a mejores términos de préstamo. Es una herramienta poderosa que prestamistas y proveedores pueden usar para medir la estabilidad financiera de tu negocio. Saber cómo construir y mantener un puntaje de crédito empresarial sólido es un activo significativo en el competitivo panorama empresarial, y es uno que está completamente bajo tu control para mejorar.

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Las diferencias entre los puntajes de crédito personal y empresarial

Aunque los puntajes de crédito personal y empresarial puedan parecer similares, existen diferencias clave en los modelos de puntuación, los factores considerados y quién los utiliza.

• Puntajes de crédito personal: Estos se calculan utilizando factores como tu historial de pagos, la cantidad de deuda que tienes, la duración de tu historial de crédito y los tipos de crédito que utilizas. Los prestamistas y acreedores suelen usar los puntajes de crédito personal para evaluar la solvencia de un individuo.
• Puntajes de crédito empresarial: Los puntajes de crédito empresarial también consideran el historial de pagos y la deuda, pero ponen más énfasis en el tamaño de la empresa, el riesgo de la industria y las relaciones con proveedores y vendedores. Son utilizados por prestamistas, proveedores y, a veces, clientes para evaluar la estabilidad financiera de un negocio.

Mientras que los puntajes de crédito personal varían de 300 a 850 y son estándar en todas las agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion), los puntajes de crédito empresarial utilizan modelos y rangos completamente diferentes. Dun & Bradstreet, Equifax y Experian son tres agencias importantes que proporcionan puntajes de crédito empresarial.

Dun & Bradstreet:

• Puntaje Paydex (1 a 100): Mide el riesgo de pago, con puntajes superiores a 80 considerados de bajo riesgo y por debajo de 50 como de alto riesgo.
• Puntaje de fracaso (1,001 a 1,875): Cuanto más bajo sea el puntaje, mayor será el riesgo de bancarrota o cierre del negocio en un año.
• Puntaje de morosidad (1 a 5): Puntajes más bajos significan menos riesgo de pago atrasado o bancarrota.

Equifax:

• Índice de pago (0 a 100): Un reflejo del historial de pagos pasados, con puntajes de 90 o más considerados pagos a tiempo.
• Puntaje de riesgo de crédito (101 a 992): Puntajes más altos indican menor riesgo de morosidad.
• Puntaje de fracaso empresarial (1,000 a 1,880): Un puntaje más bajo significa una mayor probabilidad de fracaso empresarial en un año, y una calificación de cero indica bancarrota.

Experian:

• Puntaje de crédito empresarial (1 a 100): Un puntaje más alto denota un menor riesgo de morosidades de pago graves.
• Calificación de riesgo de estabilidad financiera (1 a 5): Puntajes más bajos representan una menor probabilidad de incumplimiento o bancarrota en los próximos 12 meses.

Cada una de estas agencias de crédito ofrece diferentes modelos de puntuación que evalúan varios aspectos del comportamiento financiero de un negocio. Además, sus informes de crédito empresarial están disponibles públicamente para cualquiera que esté dispuesto a pagar la tarifa.

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Cómo verificar tu puntaje de crédito empresarial

Cada agencia de crédito tiene sus propios métodos y precios si deseas acceder a la información de crédito de tu negocio. En general, para obtener tu puntaje, puedes esperar registrarte para una cuenta con la agencia y buscar el negocio cuyo puntaje deseas. La mayoría de los planes también requieren que pagues.

Dun & Bradstreet

• Costo:
• CreditSignal: Gratis, con acceso a cuatro puntajes durante 14 días. Después de eso, puedes recibir una notificación sobre la dirección en que se movieron tus puntajes.
• CreditSignal Plus: $15 al mes por cinco puntajes.
• CreditMonitor: $39 al mes te da acceso a los ocho puntajes que ofrece D&B.
• ¿Qué incluye:
• Puntaje Paydex, puntaje de morosidad, puntajes de fracaso y calificación de riesgo de evaluación de proveedores
• Alertas por consultas de crédito empresarial y cambios en puntajes y calificaciones
• Opciones de acceso ilimitado, puntajes adicionales, calificaciones, y monitoreo y alertas de crédito con planes de pago

Experian

• Business CreditScore ProSM
• Informes detallados ProfilePlus: $1,995 al año.
• Informes resumidos CreditScore: $1,495 al año.
• ¿Qué incluye:
• Múltiples informes puntuados sobre negocios en EE. UU.
• Intelliscore y Calificación de Riesgo de Estabilidad Financiera
• Opciones para informes de crédito detallados o resumidos
• Registros públicos e historial de cobros
• Recomendación de límite de crédito
• ProfilePlusSM Report
• Costo: $49.95 por informe
• ¿Qué incluye:
• Un informe de crédito empresarial detallado con líneas de crédito comerciales y puntaje
• Vista única del informe puntuado
• Intelliscore y Calificación de Riesgo de Estabilidad Financiera
• Información detallada de crédito y del negocio
• Información detallada de pagos financieros
• Historial de crédito en profundidad con operaciones comerciales

Equifax

• Costo: No publicado
• ¿Qué incluye:
• Puntaje de riesgo de crédito, puntaje de fracaso empresarial y puntaje de índice de pago
• Utilización de crédito y resumen de cuentas de crédito
• Registros públicos, como bancarrota o gravamen fiscal

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Estrategias a largo plazo para mantener un puntaje de crédito empresarial alto

Saber cómo aumentar tu puntaje de crédito empresarial no se trata solo de soluciones rápidas. Hábitos de crédito sostenibles pueden ayudarte a mantener o incluso aumentar tu puntaje de crédito empresarial con el tiempo. Las estrategias de endeudamiento y pago a largo plazo, la diversificación de tipos de crédito y el monitoreo constante de tu informe de crédito son clave al trabajar para mejorar tu puntaje.

Estos hábitos pueden llevar a una tasa de interés más favorable en préstamos, mejores términos con proveedores y un perfil más atractivo para posibles socios comerciales. No se trata solo del presente; estas estrategias pueden preparar tu negocio para el éxito en el futuro.

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Conclusión

Al separar tus finanzas personales y empresariales, monitorear tu actividad crediticia, pagar las facturas a tiempo y mantener baja la utilización del crédito, puedes construir tu puntaje de crédito empresarial. Sé paciente, ya que se requiere diligencia durante meses y años, no días y semanas, para ver impactos positivos significativos.

Aunque construir crédito puede ser un camino largo, especialmente para aquellos con pequeños negocios, hay muchos pasos que puedes tomar hoy. El esfuerzo vale la pena. Un buen crédito puede ser la diferencia entre acceder al financiamiento que necesitas para crecer y tener que reducir planes debido a opciones de capital limitadas. Recuerda, el futuro financiero de tu negocio está en tus manos.

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