Una empresa puede enfrentar numerosos desafíos que requieren una estrategia cuidadosa. Entre ellos se encuentran las barreras financieras y la necesidad de contar con opciones de financiamiento suficientes. Los métodos tradicionales, como los préstamos, aunque son comunes, conllevan riesgos como obligaciones de deuda y condiciones desfavorables. En este contexto, el adelanto de efectivo para comerciantes (MCA) es una opción de financiamiento cada vez más popular. A diferencia de los préstamos tradicionales, los MCA ofrecen capital por adelantado a cambio de una parte de las ventas futuras con tarjeta de crédito o débito.

En este artículo analizaremos las ventajas de los MCA, su función al apoyar a las empresas durante etapas críticas, el proceso para obtener uno y las preguntas frecuentes sobre este tipo de financiamiento.

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¿Qué es un adelanto de efectivo para comerciantes?

Un MCA es una opción de financiamiento alternativa que permite a tu empresa recibir fondos más rápido que con otras alternativas. Puede resultar útil para negocios que necesitan una solución de flujo de efectivo a corto plazo o financiamiento inmediato para cubrir gastos esenciales.

Un MCA le proporciona a tu empresa un pago por adelantado calculado según el volumen previsto de ventas futuras con tarjeta de crédito o débito. Es importante entender que un adelanto de efectivo para comerciantes no es técnicamente un préstamo. En cambio, anticipa ingresos futuros.

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Cómo funciona un adelanto de efectivo para comerciantes

La sencillez del proceso de un MCA resulta atractiva para muchas empresas. Primero, el proveedor entrega una suma de dinero por adelantado, calculada como un porcentaje del promedio mensual de ventas con tarjetas de crédito y débito. Después, recupera pagos diarios o semanales mediante la deducción de un porcentaje predeterminado de cada venta, conocido como porcentaje de retención o tasa de recuperación.

El período de pago depende de las condiciones del acuerdo y del volumen de ventas. Suele durar desde unos meses hasta más de un año, con pagos calculados como un porcentaje de las ventas futuras con tarjeta. Esta accesibilidad y la sencillez del proceso hacen que los MCA sean una opción frecuente para las empresas que buscan financiamiento.

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¿Es adecuado un adelanto de efectivo para comerciantes para tu empresa?

Dadas las distintas opciones de financiamiento disponibles, elegir la adecuada exige planificación y una comprensión clara de cómo se ajusta cada una a la estrategia de la empresa. Un adelanto de efectivo para comerciantes ofrece varios beneficios, entre ellos:

Los MCA pueden obtenerse rápidamente

El tiempo necesario para recibir los fondos después de la aprobación depende de varios factores. En general, los fondos pueden entregarse mucho más rápido que con un préstamo tradicional, a menudo en unos pocos días o hasta una semana. El plazo exacto puede depender del tiempo de procesamiento del proveedor, de que la solicitud esté completa y de cualquier verificación adicional. Comunícate con el proveedor para obtener una estimación más precisa para tu situación.

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Los MCA suelen tener requisitos de crédito menos estrictos

Cuando una empresa solicita un préstamo tradicional, los prestamistas suelen preferir puntajes de crédito buenos o excelentes, generalmente de 670 o más. Algunos pueden considerar solicitantes con puntajes de aproximadamente 580 a 669, aunque estos podrían enfrentar tasas de interés más altas y condiciones más estrictas. En cambio, los MCA suelen exigir requisitos de crédito menos rigurosos. Esto puede beneficiar a empresas con puntajes más bajos o con dificultades para obtener financiamiento tradicional.

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No es necesario detallar gastos comerciales específicos

Al financiarte mediante un MCA, debes destinar los fondos exclusivamente a fines comerciales. Aunque no estás obligado a presentar un desglose completo de cómo utilizarás el dinero, no debes emplearlo para gastos personales.

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Desventajas de los adelantos de efectivo para comerciantes

Los MCA presentan varias desventajas:

• Los costos elevados derivados de las tasas factor o las comisiones pueden representar una carga para la empresa.
• No alcanzar las ventas proyectadas puede generar dificultades para cumplir con los pagos.

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Pasos para obtener un adelanto de efectivo para comerciantes

Obtener un MCA suele ser sencillo, pero requiere que la empresa siga varios pasos importantes. Este es un resumen del proceso general:

Elige una empresa confiable

Elegir el proveedor adecuado es fundamental. Un buen proveedor puede ofrecer acceso oportuno al capital para ayudarte a cubrir necesidades inmediatas de flujo de efectivo. En cambio, uno poco confiable o inadecuado puede generar dificultades inesperadas y presión financiera.

Completa la solicitud y presenta los documentos requeridos

Por lo general, las empresas completan un formulario del proveedor y presentan documentos esenciales, entre ellos:

• Estados de cuenta bancarios comerciales recientes de los últimos tres a seis meses para verificar los ingresos y el flujo de efectivo
• Estados de procesamiento de tarjetas de crédito, si corresponde, para evaluar el volumen de ventas con tarjeta
• Declaraciones de impuestos comerciales de los últimos uno o dos años para confirmar los ingresos y la estabilidad financiera
• Documentos legales de la empresa, como los documentos de constitución y las licencias
• Identificación personal de los propietarios de la empresa o de las partes interesadas principales

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El proveedor revisa tu solicitud

Después de presentar la solicitud y los documentos, el equipo de evaluación del proveedor revisará la información. Evaluará la solvencia de la empresa y decidirá el monto y las condiciones del financiamiento. Este proceso puede incluir verificaciones de crédito y otras medidas de evaluación de riesgo.

Recibes una propuesta de financiamiento

Si se aprueba la solicitud, el proveedor te presentará una propuesta que incluye el costo del adelanto, la estructura de pago, el porcentaje de retención, si corresponde, y las comisiones asociadas con la operación.

Proceso de pago

Una vez aprobado el MCA y aceptada la propuesta, comienza el proceso de pago conforme a las condiciones del acuerdo. La propuesta especificará cómo debes pagar el adelanto. Es importante que tu empresa cumpla estas condiciones para mantener una buena relación con el proveedor y evitar consecuencias que puedan afectar sus operaciones.

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Elige a Novo como tu proveedor de MCA

Obtener un MCA con Novo es fácil. Una vez aprobado, puedes acceder a tus fondos al instante. Además, no tienes que retirar el monto completo ni hacerlo de una sola vez, sino que puedes realizar varios retiros. A diferencia de muchos otros proveedores, Novo solo exige pagos mensuales. Si un adelanto de efectivo para comerciantes puede ayudar a tu empresa, abre una cuenta de cheques Novo para saber si reúnes los requisitos para solicitarlo.

Preguntas frecuentes

1. ¿En qué se diferencia un MCA de un préstamo tradicional?

A diferencia de los préstamos tradicionales, que tienen pagos mensuales fijos, los MCA se pagan mediante un porcentaje de las ventas diarias con tarjetas de crédito y débito, lo que ofrece mayor flexibilidad.

1. ¿Qué desventajas deben considerarse?

Las desventajas incluyen costos efectivos más altos que los de los préstamos tradicionales, posibles dificultades de flujo de efectivo si no se cumplen las proyecciones de ventas y la falta de una supervisión federal estricta, lo que puede exponer a las empresas a riesgos e incertidumbre.

1. ¿Cuánto se tarda normalmente en recibir fondos mediante un MCA?

El tiempo para recibir los fondos después de la aprobación puede variar, pero suele ser más corto que con un préstamo tradicional. A menudo tarda unos pocos días o hasta una semana, según factores como el tiempo de procesamiento del proveedor.

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