Bluevine es una opción popular para la banca de pequeñas empresas. La plataforma de banca en línea ofrece una amplia gama de servicios, desde cuentas corrientes comerciales hasta productos de préstamo y funciones de pago de facturas. Tampoco impone muchas de las tarifas y condiciones que normalmente encuentras en los bancos tradicionales.

Bluevine sí cobra tarifas por depósitos en efectivo, una tarifa por transferencias bancarias salientes y una tarifa por usar cajeros automáticos fuera de la red. Para las pequeñas empresas que operan con márgenes ajustados, es esencial comparar todas las tarifas y características entre las opciones bancarias. A continuación, encontrarás información sobre las cinco principales alternativas a los servicios bancarios para pequeñas empresas de Bluevine.

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Principales alternativas a Bluevine para la banca de pequeñas empresas

Con tantos servicios bancarios para empresas disponibles, puede ser difícil decidir cuál podría ser el mejor para tu negocio. A continuación, encontrarás una lista para ayudarte. Cada una de las alternativas a Bluevine enumeradas fue elegida debido a una combinación de características de calidad, precios razonables y satisfacción del cliente, y cada una tiene una propuesta de valor única que ofrecer.

1. Novo

Novo es una solución de banca en línea que cumple lo que promete cuando dice “cuenta corriente sin comisiones”. Puedes consultar la estructura de tarifas de Novo por ti mismo, pero aquí tienes un adelanto:

• Sin tarifa de mantenimiento mensual
• Sin tarifa por cierre anticipado de cuenta
• Sin tarifa por transferencias ACH entrantes o salientes
• Sin tarifa por transferencias bancarias entrantes
• Sin tarifa por suspensión de pago
• Sin tarifa por reemplazo de tarjeta de débito

De hecho, las únicas tarifas que pagarás son:

• Express ACH saliente: 1.5% del valor de la transacción con una tarifa mínima de $0.50 y máxima de $20.
• Novo Funding transferencias

Con Novo, puedes realizar tus operaciones bancarias sobre la marcha con una aplicación móvil fácil de usar, y la plataforma se integra con otros softwares empresariales como Xero y Shopify. También obtendrás transferencias fáciles y gratuitas, incluyendo ACH, cheques enviados por correo y transferencias bancarias entrantes, un reembolso de todas las tarifas de cajero automático y una tarjeta virtual para gastos seguros.

Cómo se compara Novo con Bluevine

La estructura de tarifas de Novo es una de las cosas que la distingue de Bluevine y del resto. Novo no cobra tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas por depósitos, tarifas por sobregiros, tarifas por facturación ni ninguna de las otras tarifas tradicionales que esperarías pagar al abrir y usar una cuenta corriente.

Bluevine, por otro lado, ofrece una cuenta corriente gratuita, pero hay algunas tarifas que pueden ser sorprendentes. Pagarás una tarifa de transacción del 2.9% cuando uses el servicio de pago de facturas de la compañía. La compañía también cobra $1.50 por cheques de pago de facturas salientes, $4.95 por depósito en efectivo, $2.50 por cajeros automáticos fuera de la red y $30 por reemplazos de tarjetas de débito.

2. Mercury

Mercury es otra opción de banca empresarial en línea. Su principal atractivo son sus herramientas intuitivas diseñadas para ayudar a las startups a escalar sus negocios.

Las características de Mercury incluyen:

• Acceso a múltiples cuentas de gastos para empleados
• Límites y restricciones de gasto únicos para cada cuenta de gastos de empleado que configures
• Seguimiento de gastos de empleados y la capacidad de eliminar el costoso proceso de reembolso a empleados
• Opción de pagar a proveedores y empleados con ACH, transferencias bancarias, cheques y moneda extranjera
• Puedes ganar hasta un 4.86% de rendimiento anual sobre el efectivo que no estés usando
• Integraciones con QuickBooks, Stripe y otras plataformas empresariales

Cómo se compara Mercury con Bluevine

Mercury ofrece una cuenta corriente gratuita sin tarifas de mantenimiento de cuenta, tarifas ACH, tarifas por transferencias bancarias ni ninguna otra tarifa típica que esperarías ver con una solución bancaria tradicional. Por el contrario, Bluevine cobra una amplia gama de tarifas, algunas de las cuales pueden considerarse excesivas.

Sin embargo, Bluevine sí ofrece la opción de ganar un 2% de interés sobre los saldos de tu cuenta corriente. Con Mercury, no ganas intereses sobre el saldo de tu cuenta corriente.

3. Relay

Relay es una solución de cuenta corriente en línea que ofrece una plataforma completa de gestión financiera y servicios bancarios empresariales gratuitos, como cuentas corrientes sin costo. Algunos beneficios de elegir Relay incluyen:

• Gestiona hasta 20 cuentas corrientes individuales para diferentes áreas de tu negocio
• Transferencias automáticas entre tus múltiples cuentas corrientes empresariales
• Funciones intuitivas de gestión de gastos
• Integraciones contables para mantener tus libros en perfecto estado
• Accede hasta a 50 tarjetas de débito Visa, con opciones virtuales y físicas disponibles
• Integraciones contables para una contabilidad sin problemas
• Automatización de cuentas por pagar
• Transferencias bancarias internacionales y nacionales gratuitas con Relay Pro

Cómo se compara Relay con Bluevine

En cuanto a las tarifas, la cuenta básica de Relay es gratuita, y el servicio pro cuesta $30 al mes por negocio. El servicio pro te ofrece transferencias más rápidas, mejores integraciones contables y más. Sin embargo, al comparar, obtendrás todo lo que Bluevine ofrece en Relay con la cuenta gratuita, una cuenta que no tiene tarifas tradicionales.

Las herramientas de gestión de dinero de Relay también son más sofisticadas que las que encontrarás en Bluevine. Así que, si buscas una plataforma completa de gestión de dinero en lugar de una simple cuenta corriente, Relay es la mejor opción.

4. Chase

La marca Chase es bastante reconocible y es una de las instituciones financieras más respetadas en los Estados Unidos. Y como una de las compañías bancarias más grandes, Chase tiene una amplia gama de servicios de cuentas corrientes para empresas. Aquí están los mayores beneficios de usar Chase:

• Trabajar con un banco tradicional ofrece un proceso familiar
• Crea tarjetas de débito para asociados y empleados según necesites
• Depósitos electrónicos ilimitados
• Sin depósito mínimo
• Procesamiento de tarjetas de crédito corporativas disponible con tarifas adicionales

Sin embargo, también hay una desventaja al trabajar con una opción bancaria tradicional. Chase viene con todas las tarifas que esperarías pagar con una cuenta corriente tradicional. Esto incluye tarifas de mantenimiento mensual, tarifas por transferencias bancarias, tarifas ACH, tarifas por pago de facturas y más.

Cómo se compara Chase con Bluevine

Chase es una alternativa sólida para los dueños de negocios que desean una experiencia bancaria empresarial más tradicional. Sin embargo, las tarifas en Chase suelen ser más altas que las de Bluevine.

5. Divvy: Lo mejor para crédito empresarial sin complicaciones

Divvy es una solución de banca empresarial, pero no es necesariamente una solución de cuenta corriente. Divvy simplifica el proceso de acceso al crédito empresarial. Para ello, Divvy ofrece las siguientes características a sus clientes:

• Acceso a una amplia gama de funciones de gestión de gastos y presupuestos empresariales
• Integraciones perfectas con software de contabilidad líder
• Acceso a tarjetas para empleados para eliminar el ineficiente proceso de reembolso a empleados
• Sin tarifas anuales de cuenta ni tarifas por sobregiro
• Funciones de seguimiento de tiempo para registrar las horas de los empleados
• Transferencias bancarias nacionales gratuitas
• Tarjetas de gasto ilimitadas (físicas y virtuales)

Cómo se compara Divvy con Bluevine

Aunque Divvy y Bluevine ofrecen muchas características similares, la plataforma Divvy es completamente libre de tarifas. Ese no es el caso con Bluevine. Además, Divvy ofrece funciones de gestión de gastos y presupuestos empresariales no disponibles en Bluevine.

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Cómo elegir la alternativa adecuada para tu negocio

Elegir un servicio bancario empresarial es una decisión importante. Después de todo, confiarás en el servicio para la estabilidad financiera de tu empresa. Al comparar tus opciones, considera lo siguiente:

• Cada opción es libre de establecer sus propios precios. Las tarifas variarán. Asegúrate de elegir un proveedor con una estructura de tarifas que te resulte atractiva.
• Las mejores soluciones suelen venir con integraciones contables que te facilitan la vida a la hora de mantener tus libros en orden.
• Busca características que realmente vayas a usar. No tiene sentido tener que navegar por una plataforma complicada para encontrar las pocas herramientas que realmente te interesan. A veces, la simplicidad es lo mejor.
• También es importante considerar el crecimiento. Piensa en los servicios que necesitarás a medida que tu negocio escale y elige un proveedor que te dé acceso a ellos.

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Conclusión

Hay varias soluciones de banca empresarial de calidad para elegir, cada una con su propia estructura de tarifas y propuesta de valor única. Es importante que te tomes tu tiempo para comparar estas opciones y determinar qué combinación de tarifas y valor se adapta a tu negocio. Si estás listo para empezar a usar un enfoque simple, gratuito e intuitivo para la banca empresarial, considera registrarte para una cuenta Novo.

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Novo es una fintech, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A.: Miembro de la FDIC.