Una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) ofrece a sus propietarios algunos beneficios notables, como la protección de responsabilidad personal frente a deudas comerciales y demandas. Sin embargo, para mantener esa protección, debes mantener separados todos los aspectos de tus finanzas personales y las de tu LLC. Esto significa que no puedes usar tu cuenta bancaria personal para aceptar pagos de clientes o pagar los salarios de tus empleados. En su lugar, necesitarás una cuenta bancaria comercial para tu LLC.

‍

Qué saber sobre las cuentas bancarias comerciales

Una cuenta bancaria comercial ofrece funciones similares a las de una cuenta corriente personal. Puedes usarla para hacer depósitos, emitir cheques, retirar fondos o transferir dinero a través de la red Automated Clearing House (ACH). La mayoría de las cuentas bancarias comerciales vienen con tarjetas de débito, que puedes usar en cajeros automáticos y para compras en línea o fuera de línea.

Aunque las cuentas comerciales ofrecen la misma funcionalidad que una cuenta corriente personal, muchas instituciones financieras cobran tarifas mensuales por sus servicios. Algunos bancos eximirán sus tarifas si cumples ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o gastar una cierta cantidad cada mes con tu tarjeta de débito. Sin embargo, los requisitos para eximir las tarifas suelen ser más altos que los de las cuentas corrientes personales. (Consejo: ¡Las cuentas corrientes comerciales de Novo no tienen costo y no requieren saldo mínimo!)

Al abrir una cuenta bancaria comercial, busca instituciones aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC proporciona $250,000 en cobertura para cuentas abiertas en instituciones financieras aseguradas. Si el banco quiebra, se te reembolsará hasta el monto de la cobertura por el saldo de tu cuenta bancaria comercial.

‍

¿Es mi LLC elegible para una cuenta bancaria comercial?

¿Alguna vez te has preguntado: "¿Qué tipo de cuenta bancaria debo abrir como LLC?"? La mayoría de los propietarios de LLC pueden abrir una cuenta bancaria comercial si pueden proporcionar ciertos documentos para verificar su organización y su identidad. Algunos de los elementos que quizás debas presentar incluyen los siguientes:

• Artículos de organización o documentos similares de constitución de la empresa
• Cualquier licencia comercial requerida para tu estado o ciudad
• Un employer identification number (EIN), que puedes obtener del IRS
• Acuerdo de propiedad que identifique a todos los propietarios de tu LLC

Cada banco tiene requisitos diferentes para abrir una cuenta bancaria comercial, por lo que es esencial que consultes con tu proveedor para determinar qué documentos necesitan de ti.

‍

Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria comercial

Sigue estos pasos para abrir la cuenta bancaria comercial de tu LLC. O puedes adelantarte y consultar nuestra guía de Best Business Bank Accounts for LLCs.

1. Determina qué banco se adapta a las necesidades de tu negocio

La mayoría de los bancos en EE. UU. atienden tanto a consumidores como a propietarios de negocios. Por lo tanto, es una buena idea comparar para ver qué características ofrece cada banco y cuáles son sus tarifas. No asumas que el banco que usas para tus transacciones personales es también la mejor opción para las necesidades de tu negocio.

Las características de las que tu negocio puede beneficiarse incluyen:

• Acceso a una tarjeta de débito
• Cheques comerciales personalizados
• Transferencias bancarias
• Gama de servicios financieros comerciales, como working capital y tarjetas de crédito
• Acceso a cajeros automáticos o sucursales
• Facturación
• Integraciones con las aplicaciones y herramientas que usas, como Stripe, Quickbooks, y PayPal

Algunas cuentas corrientes comerciales te permiten ganar intereses sobre tu saldo, lo que puede ayudar a compensar (o eliminar) cualquier tarifa mensual incurrida. Las plataformas bancarias en línea (como Novo) pueden incluir características tecnológicas avanzadas, como la integración con el software y las aplicaciones que usas, lo que te permite gestionar las operaciones comerciales junto con tu cuenta corriente.

2. Reúne tu documentación

Una vez que decidas un proveedor de cuenta corriente comercial, asegúrate de tener toda la documentación necesaria para abrir tu cuenta. Si planeas abrir tu cuenta en persona en una sucursal local, habla con un representante de cuentas para averiguar qué necesitas. También puedes buscar en el sitio web del banco detalles específicos sobre los documentos requeridos.

Algunos ejemplos de documentos que probablemente necesitarás proporcionar incluyen los detalles de la constitución de tu negocio, licencia de conducir o identificación similar, y el EIN.

Los bancos suelen requerir que completes una solicitud al abrir una cuenta bancaria comercial. La solicitud pedirá información adicional sobre tu negocio. Algunos de los detalles que quizás debas proporcionar incluyen:

• Dirección y número de teléfono de la empresa
• Tipo de negocio que tienes
• Tu industria

Es posible que debas hablar con un representante del banco durante el proceso de solicitud, ya sea por teléfono o en una sucursal local.

3. Financia tu cuenta

Una vez que el banco apruebe tu solicitud de cuenta bancaria comercial, puedes depositar dinero en tu nueva cuenta. La mayoría de los bancos aceptan efectivo, cheques, transferencias ACH o bancarias, y recursos similares para la financiación. Si tu banco te proporciona una tarjeta de débito, puedes recibirla en el momento de abrir tu cuenta o por correo en unos pocos días hábiles.

‍

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria comercial?

Abrir una cuenta bancaria comercial ofrece algunas ventajas claras.

Transmite profesionalismo

Con una cuenta bancaria comercial, puedes aceptar pagos con tarjeta de crédito de clientes y cheques a nombre de tu empresa. También puedes emitir cheques bajo el nombre de tu negocio. Si tienes personal que maneja las finanzas de tu empresa, puedes autorizarlos para que aprueben las tareas bancarias comerciales diarias por ti.

Mantén la protección de responsabilidad personal

Separar las cuentas corrientes comerciales y personales te garantiza que mantendrás la protección de responsabilidad personal inherente obtenida a través de la estructura comercial de LLC. Pierdes la protección si mezclas transacciones financieras personales y comerciales en una sola cuenta.

Acceso a crédito y préstamos comerciales

Algunos bancos ofrecen a sus clientes de banca comercial acceso a servicios financieros adicionales, como préstamos o tarjetas de crédito. Si tu LLC podría beneficiarse de financiación, una cuenta corriente comercial puede facilitar la obtención de los fondos que necesitas.

¿Cuáles son las desventajas de una cuenta bancaria comercial?

Hay algunas desventajas a tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria comercial para tu LLC, pero puedes superarlas eligiendo una institución financiera que se alinee con tus necesidades.

Tarifas altas

Los bancos generalmente cobran tarifas más altas por las cuentas corrientes comerciales que por las de consumo. Para evitar las tarifas, es posible que debas mantener un saldo alto o tener algunos depósitos directos en tu cuenta cada mes. Consulta con tu institución financiera para conocer las tarifas que cobran y qué puedes hacer para evitarlas.

Seguro FDIC limitado

Las LLC con saldos de cuentas corrientes comerciales que superan regularmente el límite de cobertura de $250,000 de la FDIC pueden estar en riesgo si ocurre una quiebra bancaria. Puedes mitigar tu riesgo distribuyendo tus activos comerciales en múltiples instituciones financieras en lugar de concentrarlos en un solo banco.

‍

Abrir una cuenta bancaria comercial para tu LLC es fácil con Novo

Ser propietario de una LLC ofrece oportunidades de ganancias ilimitadas, pero es esencial prepararte para el éxito con una cuenta bancaria comercial. Cuando mantienes separadas tus transacciones financieras comerciales y personales, mantendrás la protección de responsabilidad personal que te brinda la estructura de LLC.

Cuando eliges operar con Novo, puedes decir adiós a las tarifas mensuales. Novo no tiene requisitos de saldo mínimo mensual, y tus depósitos están asegurados por la FDIC, a través de un banco asociado, Middlesex Federal Savings. Tendrás acceso a todas las características que necesitas, incluyendo una tarjeta de débito, cheques personalizados, transferencias ACH y un soporte al cliente experto. Además, Novo se integra con muchas aplicaciones que quizás ya uses en tu negocio, incluyendo Square, Stripe y Shopify. ¡Obtén más información sobre los servicios de banca comercial de Novo hoy mismo!

Novo es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A.: Miembro de la FDIC.

Novo Platform Inc. se esfuerza por proporcionar información precisa, pero no puede garantizar que este contenido sea correcto, completo o esté actualizado. Esta página tiene únicamente fines informativos y no constituye asesoramiento financiero o legal ni un respaldo de productos o servicios de terceros. Todos los productos y servicios se presentan sin garantía. Novo Platform Inc. no proporciona ningún asesoramiento financiero o legal, y usted debe consultar a sus propios asesores financieros, legales o fiscales.

‍