Ya sea que estés iniciando un pequeño negocio o buscando hacer crecer el tuyo, una tarjeta de crédito empresarial puede ser una gran herramienta para ayudarte a financiar tus gastos. Por eso, más de dos tercios de los dueños de negocios tienen una.

Para empezar, el límite promedio de una tarjeta de crédito empresarial es aproximadamente el doble del límite promedio de una tarjeta de crédito personal: $56,100 frente a $26,900. Una línea de crédito más grande tiene más requisitos de calificación y necesita más gestión, pero también hay grandes beneficios.

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Los beneficios de una tarjeta de crédito para pequeñas empresas incluyen:

• Límites de crédito más altos que las tarjetas personales
• Capacidad para construir el historial crediticio de tu negocio
• Funciones y herramientas enfocadas en el negocio para rastrear gastos
• Capacidad para descargar e importar gastos en el software de contabilidad de tu empresa
• Beneficios y recompensas

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El primer paso es decidir si necesitas una tarjeta de crédito para pequeñas empresas. Si bien tus gastos generales, el tamaño de tu negocio y el potencial de crecimiento son excelentes métricas, hay otras consideraciones. Aquí te presentamos algunas señales de que una tarjeta de crédito empresarial podría ser beneficiosa para tu empresa:

• Tienes gastos específicos del negocio
• Necesitas financiar compras grandes
• Tus costos de mano de obra y alquiler son altos
• Tus empleados gastan su dinero en nombre de tu empresa
• Tus resultados se beneficiarían de las recompensas

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En este artículo, te explicaremos cómo obtener una tarjeta de crédito para tu pequeña empresa y, lo más importante, cómo administrar las facturas.

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Preparación

Para iniciar este proceso, querrás tener un buen control de tu situación financiera y tus objetivos de crédito. Aquí te presentamos algunos pasos esenciales a seguir antes de solicitarla:

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1. Evalúa las necesidades financieras de tu negocio

Cuando se trata de solicitar una tarjeta de crédito empresarial, comienza evaluando tus próximos gastos y tu cronograma para cubrirlos. Ya sea que necesites financiar una compra grande única o gastos recurrentes más pequeños, esta información puede ayudarte a comparar y encontrar la oferta de crédito adecuada para ti.

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2. Determina tus puntajes de crédito personal y empresarial

Tu puntaje de crédito es el aspecto más importante para calificar para una tarjeta de crédito. Si recién estás comenzando, tu capacidad para calificar para una tarjeta de crédito empresarial probablemente dependerá de tu puntaje de crédito personal. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito requieren puntajes de crédito “promedio” a “sobresalientes” tanto a nivel personal como empresarial. Mientras que los puntajes personales se miden en una escala de 300 a 850, los puntajes empresariales se miden en una escala de 1 a 100. Querrás tener un puntaje de crédito personal de 700 o más para obtener las mejores tarjetas de crédito empresariales. Un puntaje de crédito empresarial de 75 se considera “aceptable”.

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3. Investiga opciones para encontrar la tarjeta que se adapte a tus necesidades

Compara diferentes tarjetas para pequeñas empresas para encontrar la que se adapte a las necesidades de tu negocio. Es esencial buscar y comparar; muchos bancos ofrecen beneficios como bonos de bienvenida, cashback rewards y límites de crédito altos.

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Al investigar opciones, considera:

• Cuotas anuales
• Cuotas de inicio
• Tasa de Porcentaje Anual (APR)
• Comisiones por transacciones en el extranjero

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4. Reúne documentos e información

Solicitar una tarjeta de crédito no es un proceso complicado, ¡solo requiere algo de papeleo! Esto es lo que debes preparar:

• Nombre, dirección y número de teléfono del negocio
• Tipo de negocio
• Estructura legal del negocio
• Número de identificación fiscal federal, que puede ser un SSN o un EIN.
• Número de empleados en nómina
• Ingresos estimados de la empresa
• Gastos mensuales estimados con la tarjeta de crédito

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Solicitando una tarjeta de crédito para pequeñas empresas

Las solicitudes de tarjetas de crédito suelen enviarse en línea a través del sitio web del banco, pero también puedes completarlas por teléfono. El objetivo principal del emisor es evaluar la solvencia de tu negocio, por lo que te pedirá los documentos que mencionamos anteriormente y te hará preguntas específicas sobre tu negocio.

La transparencia es clave, así que incluso si tu negocio no está creciendo tan rápido como te gustaría o no ha generado grandes ganancias, ¡responde con la mayor honestidad posible! Reportar datos inexactos puede traerte problemas. Si gastas de más con la tarjeta y no puedes pagarla, el emisor podría señalar información falsificada en la solicitud.

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Consejos para solicitarla

No hay una forma infalible de ser aprobado para una tarjeta de crédito, pero tenemos algunos consejos para aumentar tus posibilidades de calificar.

• Aprovecha tus relaciones: Utiliza un banco con el que ya tengas una relación, ya sea personal o empresarial. Ellos ya han investigado tu historial crediticio, lo que facilita el proceso.
• Administra tu uso y tus facturas: No “agotes” ninguna de tus tarjetas personales o empresariales. Agotar tu tarjeta se define como usar más del 75% de tu límite de crédito. Esto dañará tu puntaje de crédito, dificultando la aprobación de otra tarjeta. La forma más fácil de mejorar tu puntaje de crédito es pagar todas tus facturas a tiempo.
• Prepara informes: Prepárate para reportar tus ingresos brutos anuales reales (ingresos antes de impuestos y otros gastos) de tus últimos dos años en el negocio, en lugar de solo proyecciones de ventas.

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Administrando la tarjeta de crédito de tu empresa

A continuación, te presentamos algunas sugerencias para administrar tu tarjeta de crédito empresarial:

1. Establece un presupuesto (¡y cúmplelo!): Crea políticas de gastos dentro de tu organización y haz que todos los empleados conozcan los límites de gasto. Esto ayudará a tu empresa a ceñirse a su presupuesto y a gastar de manera adecuada. Muchas pequeñas empresas encuentran el éxito utilizando el método de contabilidad Profit First .

‍2. Paga tus facturas a tiempo: Establece recordatorios y asegúrate de que los pagos de tus facturas de tarjeta de crédito se realicen a tiempo. No pagar a tiempo puede resultar en un cargo por mora y dañar tu puntaje de crédito. Si quieres administrar tus gastos mensuales por intereses, también podrías considerar pagar el capital más rápido.

‍3. Monitorea y rastrea los gastos: Es fácil dejarse llevar con una tarjeta y un límite de crédito aumentado. Monitorear las compras te permite ver a dónde va tu dinero, lo que, a su vez, te ayuda a entender dónde puedes reducir gastos. Para hacer esto fácilmente, puedes descargar tu historial de gastos de tu tarjeta de crédito empresarial e importarlo directamente a tu plataforma de contabilidad y teneduría de libros.

‍4. No mezcles compras personales y de negocios: El 46% de los dueños de pequeñas empresas no separan sus gastos comerciales y personales, lo que no solo desordena tu contabilidad, sino que también puede ser visto como irresponsable por futuros acreedores.

Mantener finanzas separadas facilita:

• Construir crédito personal y empresarial.
• Agilizar la contabilidad.
• Pagar impuestos y evaluar deducciones fiscales.
• Identificar el valor y las ganancias del negocio.
• Mejorar tu imagen profesional.

‍5. Aprovecha los beneficios de las recompensas disponibles: La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales tienen recompensas para incentivar el gasto. Algunos beneficios comunes incluyen ofertas de bonificación, descuentos en viajes (como millas y descuentos en alquiler de autos) y tarjetas de regalo.

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Conclusiones

Obtener una tarjeta de crédito empresarial puede ser muy beneficioso para tu pequeña empresa. No solo puede ayudarte a financiar gastos y hacer crecer tu negocio, sino que también puede abrir la puerta a construir tu historial crediticio y a ganar recompensas.

Pero antes de sumergirte, es importante considerar todas tus opciones y tener un plan establecido sobre cómo pretendes administrar la tarjeta para evitar tarifas y penalizaciones.

Por último, si este artículo te ha hecho darte cuenta de que necesitas un mejor puntaje de crédito empresarial, ¡sabe que el negocio promedio solo necesita de 12 a 18 meses para mejorarlo!

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