El número de cuentas bancarias que debes tener como dueño de negocio depende de tus necesidades comerciales específicas. Una revisión detallada de los objetivos financieros y las operaciones diarias de tu empresa puede arrojar luz sobre tus ingresos reales, gastos, ahorros y el número apropiado de cuentas bancarias comerciales.

Aunque una cuenta bancaria comercial puede ser suficiente si recién estás comenzando, es posible que necesites varias cuentas bancarias a medida que tu negocio crece. Independientemente de cuántas cuentas bancarias elijas tener, siempre es una buena práctica mantener tus finanzas comerciales separadas de tus finanzas personales.

En este artículo, aprenderás las ventajas y desventajas de tener una sola cuenta bancaria comercial frente a varias cuentas.

‍

Determina los objetivos financieros de tu negocio

Antes de intentar responder a la pregunta: "¿Cuántas cuentas bancarias debo tener?", debes establecer algunos objetivos financieros para tener una idea clara de cómo cambiarán tus necesidades bancarias a medida que escales y hagas crecer tu negocio. Es cierto que establecer estos objetivos puede ser desalentador incluso si llevas varios años en el negocio.

Los objetivos financieros comerciales son metas específicas que estableces para los ingresos, el margen de beneficio, los ahorros y otras métricas financieras clave de tu empresa durante un período de tiempo. Estos objetivos pueden ser a corto o largo plazo, pero generalmente se establecen anualmente.

Aquí tienes algunas categorías de objetivos financieros comerciales, teniendo en cuenta que cada uno será un porcentaje o una cantidad específica:

• Margen de beneficio aumentado
• Gastos operativos más bajos
• Ingresos trimestrales y anuales aumentados
• Reservas o ahorros aumentados

‍

Razones para tener una cuenta bancaria comercial

Las cuentas bancarias comerciales muestran cómo ganas, gastas y ahorras dinero. Las cuentas corrientes comerciales son similares a las cuentas corrientes personales. Ambas te permiten hacer depósitos y retiros, emitir cheques, hacer compras y enviar pagos ACH (depósito directo). Los expertos dicen que es esencial que los emprendedores tengan una cuenta bancaria separada, especialmente una cuenta corriente, por razones legales.

Mantener tus gastos personales separados de tus gastos comerciales también es prudente en cuanto al seguimiento. Los gastos personales diarios son bastante diferentes de los gastos comerciales a largo plazo que puedas tener, como los impuestos trimestrales estimados y las obligaciones de nómina.

‍

Beneficios de tener una sola cuenta bancaria comercial

Si eres un nuevo dueño de negocio, podría ser mejor si comienzas con una sola cuenta corriente comercial en lugar de varias. Aquí tienes algunas razones.

Evita tarifas adicionales

Con varias cuentas bancarias comerciales, es posible que debas pagar tarifas separadas y adicionales, así como mantener un saldo mínimo en cada cuenta. Consolidar tus fondos comerciales en una sola cuenta te posicionará mejor para cumplir con el requisito de saldo mínimo.

Establece subcuentas bajo una sola cuenta comercial

Si simplificas tu contabilidad y la gestión financiera de tu negocio bajo una sola cuenta, puedes abrir subcuentas comerciales. Estas residen bajo tu cuenta bancaria comercial principal. Puedes usar las subcuentas para varios propósitos, como el seguimiento de gastos, la elaboración de presupuestos para nómina e impuestos, y el ahorro para emergencias y compras grandes.

Minimiza las transferencias de fondos

Tu contador o tenedor de libros puede encontrar tedioso transferir fondos constantemente entre dos o más cuentas.

‍

Desventajas de tener una sola cuenta bancaria

Considera estos posibles aspectos negativos de abrir solo una cuenta corriente comercial.

Dificultad para rastrear ingresos y gastos

Con una estructura de una sola cuenta bancaria comercial, puede ser difícil para ti ver y rastrear exactamente lo que entra y lo que sale. Considera tener una cuenta para recibir dinero (ingresos) y otra para pagar tus facturas (gastos comerciales).

Es más difícil mantenerte al tanto de tu presupuesto comercial y flujo de efectivo con una sola cuenta bancaria. Varias cuentas te darán más claridad sobre la situación financiera de tu negocio.

Superar una sola cuenta

Una sola cuenta bancaria comercial puede no ser suficiente para que tu negocio desarrolle todo su potencial. Tendrás que mantener registros contables meticulosos de tus transacciones dentro de tu cuenta.

‍

Beneficios de tener varias cuentas bancarias comerciales

Tener más de una cuenta comercial suele ser la decisión correcta a medida que tus operaciones se expanden.

Mejor visibilidad y gestión del flujo de efectivo

Si abres cuatro cuentas corrientes comerciales separadas, podrías gestionar mejor tu flujo de efectivo. Ten una cuenta diferente para nómina, ingresos, impuestos y gastos. Cada mes, deposita los ingresos obtenidos en tu cuenta de ingresos comerciales y luego transfiere fondos a tus otras tres cuentas. Págate a ti mismo y a tus empleados desde tu cuenta de nómina.

Simplificando tus impuestos

El IRS recomienda que todos los negocios tengan cuentas bancarias separadas. Si eres un propietario único, no estás obligado a tener una cuenta corriente comercial separada, pero desde una perspectiva fiscal, sigue siendo una buena idea tener una. Usar tu cuenta corriente personal para manejar las finanzas de tu negocio podría ser un dolor de cabeza en la temporada de impuestos, particularmente si no has pagado los impuestos trimestrales estimados.

Además, si operas como propietario único y el IRS audita los impuestos de tu negocio, pones tus impuestos personales en riesgo de ser auditados también. Si presentas tus impuestos tarde, los informes financieros de tus múltiples cuentas bancarias comerciales pueden actuar como una medida provisional.

Mantenerte al tanto de los gastos del negocio

Adivinar a dónde va tu dinero cada mes puede eliminarse con múltiples cuentas corrientes para pagar tus gastos comerciales. Sabrás en cualquier momento si te estás ciñendo a tu presupuesto.

‍

Desventajas de tener varias cuentas bancarias comerciales

¿Es alguna vez malo tener varias cuentas bancarias comerciales? Puede serlo si no estás al tanto de la salud financiera de tu negocio y de las diversas limitaciones de las cuentas corrientes comerciales. Debes comprender estas variables al decidir sobre las cuentas corrientes para tu negocio.

• Tarifas: Algunas cuentas corrientes comerciales cobran tarifas de mantenimiento mensuales, y es importante que conozcas los requisitos de saldo mínimo y transacciones para evitar pagarlas.
• Tasas de interés: Puedes ganar intereses en algunas cuentas corrientes comerciales; sin embargo, determina si el interés vale la pena si también tienes que pagar tarifas en la cuenta.
• Límites de transacciones: Algunas cuentas corrientes comerciales tienen un límite en el número de transacciones que se pueden procesar cada mes, siendo el límite habitual de 200, y normalmente tienes que pagar una tarifa por cada transacción que exceda el límite.
• Límites de depósito en efectivo: Puede haber un número limitado de depósitos en efectivo que puedes hacer en tu cuenta corriente comercial cada mes sin pagar una tarifa, y si tu negocio es principalmente una operación en efectivo, una cuenta corriente con un límite alto de depósito en efectivo sería lo mejor.

‍

Conclusiones

Abrir varias cuentas corrientes comerciales puede ser útil para gestionar las finanzas de tu empresa, pero también puede ser complicado manejar más de una cuenta a la vez. Sin embargo, tener varias cuentas bancarias comerciales también puede minimizar el estrés de gestionar tus finanzas. Sabrás cada mes si tienes suficiente dinero para cubrir tus gastos comerciales de manera organizada.

Abrir una cuenta corriente comercial con un socio bancario comercial como Novo puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros comerciales. Con toda tu banca en una plataforma simple y potente, las finanzas de tu negocio prosperarán y crecerán. Regístrate hoy para saber más.

Novo Platform Inc. se esfuerza por proporcionar información precisa, pero no puede garantizar que este contenido sea correcto, completo o actualizado. Esta página es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero o legal ni un respaldo de ningún producto o servicio de terceros. Todos los productos y servicios se presentan sin garantía. Novo Platform Inc. no proporciona ningún asesoramiento financiero o legal, y usted debe consultar a sus propios asesores financieros, legales o fiscales.

Novo es una fintech, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A.: Member FDIC.