Si eres freelancer, emprendedor o propietario de una pequeña empresa y buscas abrir una cuenta bancaria comercial, Novo y Mercury son dos opciones excelentes. Como soluciones fintech exclusivamente digitales, ambas ofrecen servicios bancarios comerciales sin cuotas mensuales ni límites de transacciones. Aunque las dos tienen mucho que ofrecer, una puede adaptarse mejor a tu empresa. Esta guía analiza las funciones y ventajas de cada una para ayudarte a decidir.

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Descripción general de Novo

Novo es una plataforma bancaria comercial creada para freelancers, emprendedores y pequeñas empresas. Con Novo, puedes abrir una cuenta de cheques para negocios en pocos minutos, de manera segura y sencilla, sin requisitos de saldo mínimo. Como solución fintech integral, Novo va más allá de los servicios bancarios y ofrece información financiera detallada, integraciones con software empresarial popular y movimientos de dinero más rápidos.

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Funciones principales de Novo

La oferta principal de Novo es una cuenta de cheques para negocios con numerosas funciones, diseñada para las necesidades de pequeñas empresas y freelancers. Estas son sus funciones principales.

Funciones de la cuenta

Con la cuenta de cheques para negociosde Novo, obtienes control detallado e información sobre tus registros financieros. Novo Reserves te permite automatizar tus objetivos de ahorro y presupuesto. Elige qué porcentaje de cada depósito deseas separar y Novo lo transferirá automáticamente a una reserva.

Novo incluye facturación gratuita con tu cuenta comercial, por lo que puedes crear y enviar facturas ilimitadas desde cualquier dispositivo. Esta función te permite personalizarlas con la marca de tu empresa y ofrecer numerosas opciones de pago a tus clientes.

Mediante alianzas con otras empresas, Novo ofrece acceso inmediato a descuentos en herramientas comerciales de pagos, marketing, nómina y más.

Novo Boost te permite acceder a fondos de Stripe hasta dos días antes sin costo. Además, el programa Novo Funding ofrece acceso a hasta $75,000 mediante un adelanto de efectivo para comerciantes.

Comisiones

Novo no cobra cuotas mensuales, no exige un depósito mínimo ni requiere un saldo mínimo para evitar cuotas. Tampoco cobra cargos por sobregiro cuando la cuenta no tiene fondos suficientes para completar una transacción. Además, reembolsa al final del mes todas las comisiones de cajeros automáticos.

Atención al cliente

El equipo de atención al cliente de Novo es accesible y responde con rapidez. Puedes comunicarte directamente desde la aplicación o escribir a support@novo.co. El sitio web también cuenta con un amplio centro de ayuda donde puedes encontrar respuestas rápidas a la mayoría de las preguntas.

Integraciones

Novo ofrece numerosas integraciones de software empresarial desde el panel. Puedes conectar fácilmente los productos que ya utilizas para administrar tu negocio y simplificar el seguimiento de tus finanzas, incluidos QuickBooks, Stripe, Etsy, Amazon, Square, Shopify y eBay, entre otros.

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Descripción general de Mercury

Mercury ofrece servicios de cuentas de cheques para startups. Además de la cuenta, proporciona servicios como acceso a redes de inversionistas y deuda de riesgo, así como tarjetas de crédito. Sin embargo, no está disponible para propietarios únicos ni fideicomisos.

Funciones principales de Mercury

El enfoque de Mercury en las startups tecnológicas se refleja en sus cuentas y funciones principales.

Funciones de la cuenta

La función principal de Mercury es una cuenta bancaria comercial gratuita. También puedes acceder a Mercury Vault, una herramienta de gestión de riesgos que amplía la cobertura de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta $5 millones y permite invertir en el fondo del mercado monetario Vanguard de Mercury Treasury. [https://mercury.com/vault]

Si tu empresa obtuvo capital de riesgo durante el último año, puedes solicitar deuda de riesgo, un préstamo a plazo con un período de 18 meses de pagos solo de intereses. [https://mercury.com/venture-debt]

La base de datos de inversionistas de Mercury incluye inversionistas activos en etapas semilla y presemilla, y Mercury Raise te permite presentar tu empresa a inversionistas y fundadores establecidos. [https://mercury.com/investor-database] [https://mercury.com/raise]

Para calificar para una cuenta Mercury, tu empresa debe estar constituida en Estados Unidos y tener un Employer Identification Number (EIN) federal. Los contratistas independientes, freelancers y propietarios únicos no pueden abrir cuentas. [https://mercury.com/bank-accounts]

Comisiones

La cuenta de cheques comercial de Mercury no exige un depósito mínimo y no cobra cuotas mensuales, cargos por sobregiro ni comisiones propias por cajeros automáticos, aunque deberás pagar las comisiones del operador del cajero. [https://mercury.com/pricing] [https://mercury.com/faq]

Atención al cliente

Puedes comunicarte con el equipo de atención de Mercury desde tu cuenta o por correo electrónico a help@mercury.com. Sin embargo, solo está disponible de lunes a viernes, de 6:00 a. m. a 5:00 p. m., hora del Pacífico.

Integraciones

De acuerdo con su enfoque en startups tecnológicas, Mercury ofrece integraciones con herramientas populares de gestión empresarial, como QuickBooks, Shopify, Amazon y PayPal. También puedes configurar accesos personalizados para varios usuarios de la cuenta.

[https://fitsmallbusiness.com/mercury-business-checking-review/]

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Factores de decisión: cuándo elegir Novo

Novo es ideal para pequeñas empresas, freelancers, contratistas independientes y emprendedores. Su amplia variedad de funciones proporciona las herramientas e integraciones necesarias para administrar tu empresa en una sola plataforma.

Elige Novo si buscas los siguientes beneficios:

• Sencillez: la plataforma integral y las integraciones de Novo simplifican la administración de todos tus registros financieros en un solo lugar. Con facturas personalizadas ilimitadas, puedes presentar una imagen de marca profesional.
• Reembolso de comisiones de cajeros automáticos: si usas cajeros con frecuencia y no quieres buscar uno específico, te beneficiarás de los reembolsos mensuales de las comisiones.
• Acceso más rápido a fondos de Stripe: si aceptas pagos mediante Stripe, Novo Boost te permite acceder a tu dinero hasta dos días antes.
• Acceso para todo tipo de empresas: Novo ofrece cuentas para todo tipo de negocios. Los propietarios únicos y los fideicomisos no califican para cuentas Mercury.
• Información sobre gastos: Novo proporciona información sobre tus ingresos y gastos que puede ayudarte con el presupuesto y la planificación comercial.

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Factores de decisión: cuándo elegir Mercury

Mercury se dirige a un tipo de cliente muy específico. Sus servicios están diseñados principalmente para startups tecnológicas respaldadas por capital de riesgo. Si tienes una empresa tecnológica constituida y buscas una experiencia bancaria personalizada con acceso mediante API, Mercury puede ser una buena opción. Otras razones para elegirla incluyen:

• Varios usuarios: con Mercury, puedes configurar varios usuarios y conceder acceso según sus funciones. [https://mercury.com/faq]
• Mayor cobertura de la FDIC: normalmente, la FDIC solo asegura depósitos de hasta $250,000. Con Mercury Vault puedes usar una red de bancos para distribuir los fondos y ampliar la cobertura hasta $5 millones.
• Recursos para startups a gran escala: si tienes o deseas crear una startup constituida a gran escala, puedes beneficiarte de programas como la deuda de riesgo, Mercury Raise y la base de datos de inversionistas.

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Conclusión

Novo y Mercury son soluciones bancarias comerciales sólidas, aunque atienden a distintos tipos de empresas. Mercury ofrece servicios y funciones diseñados para ayudar a las startups tecnológicas a obtener y administrar capital de riesgo para crecer rápidamente. Su acceso mediante API permite que empresas con conocimientos técnicos personalicen la experiencia bancaria. Sin embargo, Mercury no atiende a propietarios únicos ni fideicomisos y no ofrece la información financiera detallada que puede beneficiar a las empresas más pequeñas.

Novo se dedica a ayudar a pequeñas empresas, emprendedores y freelancers. Sus numerosas funciones simplifican las operaciones bancarias para personas ocupadas. Desde facturación gratuita e integración con software contable hasta acceso rápido a fondos mediante un adelanto de efectivo para comerciantes, Novo ofrece herramientas que ayudan a las empresas a prosperar.

Novo Platform Inc. procura proporcionar información precisa, pero no puede garantizar que este contenido sea correcto, completo o esté actualizado. Esta página se ofrece únicamente con fines informativos y no constituye asesoramiento financiero o legal ni una recomendación de productos o servicios de terceros. Todos los productos y servicios se presentan sin garantía. Novo Platform Inc. no brinda asesoramiento financiero ni legal, y usted debe consultar con sus propios asesores financieros, legales o fiscales.

El adelanto de efectivo para comerciantes es proporcionado por Novo Funding LLC, PO Box 311092, Miami, FL 33231. Novo es el nombre comercial de Novo Platform Inc. y sus subsidiarias y afiliadas. Novo Funding LLC es una subsidiaria de propiedad absoluta de Novo Platform Inc. Los productos y servicios de crédito y adelantos de efectivo para comerciantes son ofrecidos por Novo Funding LLC. La información y los materiales incluidos en este sitio web, así como los términos y condiciones de acceso y uso de dicha información y dichos materiales, están sujetos a cambios sin previo aviso. No todos los productos y servicios están disponibles en todas las zonas geográficas. Su elegibilidad para productos y servicios específicos está sujeta a la determinación y aprobación final de Novo.

Novo es una fintech, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A., Member FDIC.

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