Cuando manejas tu propio negocio, nunca sabes cuándo surgirán gastos inesperados. Necesitas la flexibilidad para gestionar el flujo de caja en épocas de poca actividad o para aprovechar oportunidades fugaces. Una línea de crédito comercial puede cubrir esas brechas. En este artículo, aprenderás sobre diferentes préstamos de línea de crédito en línea para que puedas decidir si son adecuados para ti.

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¿Qué es un préstamo de línea de crédito?

Un préstamo de línea de crédito comercial es un préstamo flexible que te permite acceder a dinero según lo necesites, hasta un monto establecido. Es similar a una tarjeta de crédito en el sentido de que no tienes que tomar el monto total y puedes volver a pedir prestado a medida que lo pagas. A diferencia de un préstamo personal o comercial, no tienes pagos fijos en una línea de crédito. El monto de tu pago dependerá de cuánto hayas pedido prestado.

Normalmente no solicitarías una línea de crédito para comprar un auto o para otros gastos únicos que se puedan financiar fácilmente. En cambio, usarías una línea de crédito para cubrir déficits en tus costos operativos u otros gastos que no se financian con facilidad.

La mayoría de las líneas de crédito comerciales incluyen un período de disposición, a menudo de 12 a 24 meses, pero a veces más largo. Después de este período de disposición, ya no tienes acceso a los fondos y necesitas pagar el monto pendiente.

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¿Puedes solicitar una línea de crédito en línea?

Absolutamente, puedes solicitar una línea de crédito en línea. Atrás quedaron los días en que tenías que elegir un buen atuendo e ir al centro para reunirte con un banquero y obtener un préstamo. Gracias a la transformación digital, puedes manejar todo, desde la solicitud hasta los pagos, desde tu computadora o dispositivo móvil.

Casi todos los bancos ofrecen un portal en línea para que solicites una línea de crédito o te registres en otros servicios bancarios. Tendrás que proporcionar documentación, como tu licencia de conducir o estados financieros. A menudo puedes enviarlos en línea, pero algunos bancos pueden requerir una copia física.

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4 préstamos de línea de crédito en línea

Muchos bancos ofrecen préstamos de línea de crédito en línea. Cada uno tendrá sus propios términos y condiciones, así que léelos detenidamente para decidir cuál funciona para ti. Aquí tienes cuatro de las mejores opciones en línea.

Wells Fargo

Wells Fargo ofrece tres opciones para líneas de crédito comerciales. Si has estado en el negocio por menos de dos años, puedes calificar para la Small Business Advantage Line of Credit. Puedes recibir entre $5,000 y $50,000 en crédito rotatorio con tasas de interés tan bajas como prime más 4.5%. Si has estado en el negocio por más de dos años, puedes calificar para la BusinessLine line of credit. Puedes acceder entre $10,000 y $150,000 con tasas de interés tan bajas como prime más 1.75%.

Necesitarás al menos un puntaje de crédito de 680 para calificar para una línea de crédito de Wells Fargo, por lo que no es ideal para todos. Wells Fargo solicita tu número de teléfono durante tu solicitud en línea, por lo que es posible que tengas que hablar con una persona durante el proceso. Y quizás quieras buscar en otro lugar si necesitas acceso rápido a los fondos porque el proceso de verificación es extenso. Puede tomar de una a dos semanas completar tu solicitud.

OnDeck

La línea de crédito comercial de OnDeck proporciona entre $6,000 y $100,000. Tu tasa de interés dependerá de factores como tu puntaje de crédito, el tiempo que llevas en el negocio y tus ingresos anuales. Los requisitos de OnDeck son menos estrictos que los de Wells Fargo. Podrías calificar con un puntaje de crédito de 625 y un año en el negocio. Necesitas un ingreso anual de al menos $100,000 y una cuenta de cheques comercial.

Otra ventaja de OnDeck es que utilizan una soft pull para verificar tu puntaje de crédito, por lo que no lo reducirá para ver si calificas. Una vez aprobado, tendrás acceso instantáneo a tus fondos.

Headway Capital

Si tus ingresos anuales son inferiores a $100,000, deberías considerar Headway Capital. Su requisito de ingresos anuales es de solo $50,000, lo cual es más realista para negocios nuevos. Headway Capital ofrece una línea de crédito instantánea en línea, una vez que eres aprobado, de entre $5,000 y $100,000. Ofrecen términos de pago flexibles de 12, 18 o 24 meses, y puedes elegir pagar semanal o mensualmente.

Al igual que OnDeck, realizan una consulta de crédito suave para verificar tu crédito. Si tu puntaje de crédito no es estelar, Headway Capital puede ser una buena opción. No especifican un requisito de puntaje de crédito fijo y afirman que consideran más que solo tu puntaje de crédito en tu solicitud.

BlueVine

BlueVine ofrece una línea de crédito comercial de hasta $250,000. Sin embargo, necesitarás un flujo de ingresos mensuales bastante impresionante de $40,000 para calificar. Necesitas al menos dos años de historial comercial y un puntaje de crédito mínimo de 625. La estructura de tu negocio debe ser una corporación o una LLC, por lo que los propietarios únicos y los socios generales no necesitan aplicar.

BlueVine no ofrece financiación en Nevada, Dakota del Sur o Dakota del Norte, y debes estar al día con la secretaría de estado de tu estado. Verificarán tu elegibilidad mensualmente mientras tengas la línea de crédito abierta.

El lado positivo es que, si calificas, puedes ser aprobado en tan solo cinco minutos y tendrás acceso a tus fondos en cuestión de horas.

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Cómo elegir la línea de crédito en línea que mejor funciona para ti

Como puedes ver, los términos para una línea de crédito comercial pueden variar ampliamente. Cuando consideres cuál es la mejor para ti, piensa en los siguientes factores:

Requisitos de calificación

No tiene sentido solicitar una línea de crédito si no cumples con las calificaciones mínimas. En el mejor de los casos, es una pérdida de tu tiempo. En el peor, podría reducir tu puntaje de crédito. La mayoría de las instituciones financieras enumeran los requisitos de calificación directamente en el sitio web, así que verifica antes de iniciar una solicitud. Los prestamistas tradicionales, como los grandes bancos, suelen tener umbrales de calificación más altos que los prestamistas en línea.

Tendrás más opciones si llevas más tiempo en el negocio, tienes un puntaje de crédito más alto, y mayores ingresos anuales. Sin embargo, incluso si tu negocio es nuevo o tienes un puntaje de crédito más bajo, aún tendrás opciones.

Límites de crédito

Considera cuánto dinero necesitas antes de solicitar. Para la mayoría de los prestamistas, necesitarás llevar más tiempo en el negocio o tener mayores ingresos anuales para calificar para líneas de crédito más grandes. Sin embargo, es posible que no necesites una línea de crédito enorme si solo buscas un colchón para gastos operativos o quieres construir tu puntaje de crédito comercial.

Velocidad de financiación

Un banco tradicional generalmente tardará más en proporcionar acceso a los fondos que un banco en línea. Si necesitas cubrir un gasto inesperado rápidamente, busca un prestamista que te brinde acceso rápido a tus fondos.

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Conclusiones

Una línea de crédito comercial puede ser un salvavidas cuando te enfrentas a una emergencia de flujo de caja. Hay líneas de crédito que se adaptan a casi todos los negocios, pero asegúrate de revisar detenidamente los términos y condiciones de cada una. Si necesitas financiación rápida, puedes explorar otras opciones, como Novo Funding. Novo ofrece hasta $75,000 de capital de trabajo flexible para satisfacer las necesidades a corto plazo de tu empresa. Solicita hoy para una respuesta rápida y acceso instantáneo a los fondos.

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