La comisión promedio por procesamiento de tarjetas de crédito está entre 1.5% y 3.5%. Para los dueños de negocios y los trabajadores por cuenta propia, ¡esas comisiones pueden acumularse rápidamente!

Pero para los clientes, quienes dependen cada vez más de los pagos sin contacto (especialmente después de la pandemia), el efectivo ya no es el rey. Dado que esta tendencia es poco probable que cambie, muchos negocios están buscando formas de disminuir las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito.

‍

Sigue leyendo para aprender:

• Cómo puedes reducir las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito
• Los tipos de comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito
• Cuánto cobran en comisiones los procesadores de pagos populares

‍

Cinco formas de reducir tus comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito

Negocia con los procesadores de tarjetas de crédito

Las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito no siempre son fijas. Si tus comisiones han estado aumentando, podría ser el momento de hablar con el representante de tu procesador para negociar tarifas más bajas. Antes de empezar a negociar, considera cómo puedes aprovechar tu volumen de transacciones y tu lealtad. Las empresas de procesamiento pueden estar más dispuestas a ajustar sus comisiones si tu negocio procesa un gran número de transacciones o si has sido un cliente leal, ¡o ambas cosas!

La mejor manera de mantenerte al tanto de cualquier cambio en las comisiones de procesamiento es monitorear y revisar tus estados de cuenta regularmente. Esto te ayudará a identificar oportunidades de negociación. Y si la negociación no es posible, cuanto antes sepas que necesitas cambiar a un procesador que se adapte mejor a tus necesidades, mejor.

‍

Transfiere las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito a los clientes

Una forma de compensar las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito es aplicar recargos a las compras, transfiriendo efectivamente las comisiones que habrías pagado a tus clientes. Los recargos son un porcentaje del costo total de una compra y se han vuelto cada vez más comunes en los últimos 10 años. En términos generales:

• Los recargos suelen ser del 1-4% de una compra, siendo el 4% generalmente el máximo que puedes cobrar
• Los recargos no se pueden aplicar a tarjetas de débito o tarjetas de regalo
• Los recargos y otras comisiones deben ser revelados antes de que un cliente complete su compra
• Los recargos también deben figurar claramente en los recibos

Es importante tener en cuenta que las reglas para los recargos varían según la red de tarjetas de crédito y el estado. Debes consultar la legislación local para asegurarte de cumplir con la normativa. Si determinas que puedes transferir legalmente las comisiones a los clientes, puedes reducir la cantidad total que gastas en comisiones de procesamiento.

‍

Reduce las comisiones al disminuir el riesgo de fraude

Reducir el riesgo de fraude tiene el beneficio adicional de ayudarte a evitar el aumento de las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito. Hay dos formas clave en las que puedes hacerlo:

1. Fomenta las compras en persona. Cuanto más puedas deslizar o tocar tarjetas físicas en lugar de introducir números manualmente, mejor. Ciertas compañías de tarjetas cobran comisiones más altas cuando los números de las tarjetas se introducen manualmente porque aumenta el riesgo de fraude. (Más adelante en el artículo, desglosamos las comisiones de procesamiento por método de pago). Además, las tarjetas con chips EMV son más difíciles de disputar, protegiéndote contra las devoluciones de cargos.
2. Utiliza controles de seguridad para evitar el fraude. Reduce las comisiones de intercambio y las devoluciones de cargos verificando la tarjeta de tu cliente. Esto se hace a menudo mediante una verificación del código de seguridad o del código postal de facturación. Puedes llevar la protección contra el fraude un paso más allá utilizando un sistema de verificación de direcciones (AVS) diseñado específicamente para ello. Ciertas compañías de tarjetas, como Visa, incluso pueden ofrecer comisiones de intercambio más bajas para incentivar a los negocios a usar un AVS.

‍

Asegúrate de que tu cuenta y terminal estén configurados correctamente

Asegurarte de que tu cuenta y terminal de pago estén configurados correctamente es una forma sencilla de garantizar que no incurras en comisiones de procesamiento evitables. Primero, asegúrate de introducir la información de tu negocio correctamente cuando configures tu cuenta de procesador por primera vez. ¡Diferentes tipos de negocios pueden significar diferentes comisiones! (Si ya configuraste tu cuenta, ahora es un buen momento para asegurarte de que toda la información sea correcta).

‍

Después de asegurarte de que la información de tu cuenta sea precisa, considera actualizar tu frecuencia de procesamiento. Procesar transacciones diariamente (en lugar de cada pocos días o semanalmente) puede reducir tus comisiones y tarifas.

‍

Ofrece pagos ACH junto con pagos con tarjeta de crédito

A diferencia de los pagos con tarjeta de crédito, los pagos ACH no incurren en comisiones de intercambio. Esto se debe a que estos pagos son transferencias que ocurren directamente entre bancos. (Ten en cuenta que los pagos ACH aún pueden incurrir en comisiones de procesamiento de pagos, incluso si no hay comisiones de intercambio). Además, dependiendo de la oferta de tu negocio, ciertos clientes pueden preferir los pagos ACH en lugar de pagar con tarjeta.

‍

¿Qué son las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito?

Una parte importante para reducir las comisiones de las tarjetas de crédito es entender cómo están estructuradas. Las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito pagadas en una transacción (conocidas como tasas de descuento para comerciantes) se dividen entre las instituciones financieras que facilitan los pagos. Incluyen las siguientes comisiones:

‍

Comisiones de intercambio

Las comisiones de intercambio se pagan directamente a la compañía emisora de la tarjeta para que un negocio pueda aceptar el pago de un cliente. Las comisiones de intercambio pueden variar según la compañía y el método de transacción. Por ejemplo, las compras en persona suelen incurrir en comisiones de intercambio más bajas.

‍

Comisiones de evaluación

Cuando se combinan, las comisiones de evaluación más las comisiones de intercambio a veces se denominan "swipe fees" (comisiones por deslizamiento) porque representan el costo total que un negocio incurre al aceptar el pago de una tarjeta determinada. Estas comisiones se basan en las ventas mensuales, no por transacción, y van directamente a las redes de tarjetas.

‍

Comisiones del procesador de pagos

Estas comisiones se pagan directamente al procesador de pagos de un negocio, por ejemplo, Stripe, Square, y PayPal. Diferentes procesadores de pagos tienen diferentes estructuras de comisiones.

‍

Comisiones promedio por red de tarjeta de crédito

*Información precisa al 12 de marzo de 2023

‍

Comisiones de compañías populares de procesamiento de pagos

Existen varias formas diferentes en que los procesadores de pagos pueden cobrar comisiones. Algunos procesadores de pagos, como PayPal, Square y Stripe, ofrecen comisiones de tarifa plana que incluyen las comisiones de intercambio. Otros pueden cobrar comisiones con una tarifa de transacción demarcada además de las comisiones de intercambio.

Hay una variedad de factores que debes considerar al decidir cuál es el mejor procesador de pagos para ti, incluyendo tus ventas mensuales y el volumen de transacciones.

*Información precisa al 12 de marzo de 2023

‍

Conclusiones para reducir tus comisiones por procesamiento de tarjetas

Aunque pueda parecer complicado llevar un registro e incluso reducir las comisiones por procesamiento de tarjetas de crédito, ¡es factible! Ten en cuenta nuestros 5 consejos principales y asegúrate de monitorear la estructura de comisiones de tu procesador de pagos, especialmente si tu negocio está creciendo. En algún momento, podrías descubrir que cambiar de procesador de pagos es la mejor manera de reducir los costos de procesamiento de tarjetas de crédito.

‍

Novo Platform Inc. se esfuerza por proporcionar información precisa, pero no puede garantizar que este contenido sea correcto, completo o actualizado. Esta página tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento financiero o legal ni un respaldo de ningún producto o servicio de terceros. Todos los productos y servicios se presentan sin garantía. Novo Platform Inc. no proporciona ningún asesoramiento financiero o legal, y usted debe consultar a sus propios asesores financieros, legales o fiscales.