Tener un flujo de caja adecuado y capital de trabajo es esencial para cualquier pequeña empresa. Desafortunadamente, no siempre es posible depender de un aumento repentino de ingresos o de una nueva inyección de fondos de inversión cada vez que los recursos escasean. Si tu pequeña empresa necesita dinero para expandirse, cubrir gastos generales, superar períodos de bajas ventas o resolver problemas temporales de flujo de caja, abrir una línea de crédito comercial puede ser la solución que necesitas.

Al igual que en el mercado de crédito al consumidor, el crédito comercial se construye con el tiempo. Dicho esto, construir crédito comercial rápidamente es posible si entiendes los fundamentos de cómo funciona. Al tomar medidas para mejorar tu crédito comercial hoy, puedes ayudar a tu negocio a ser elegible para préstamos, líneas de crédito y otras oportunidades de financiación en el futuro. Sigue leyendo para aprender más sobre los conceptos básicos del crédito para pequeñas empresas, incluyendo quién lo necesita, por qué es importante y qué acciones concretas puedes tomar para impulsar el perfil de crédito comercial de tu empresa.

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¿Qué es el crédito para pequeñas empresas?

El perfil de crédito de tu pequeña empresa es una forma en que los prestamistas, las compañías de crédito y los proveedores evalúan la capacidad de tu empresa para gestionar deudas y mantener la salud financiera. Al igual que con el crédito personal, a cada negocio se le asigna un business credit score que fluctúa según el historial de pago de préstamos y tarjetas de crédito, el uso de business credit card, el tamaño del negocio y otros detalles relevantes.

A medida que tu credit score mejore, tu negocio parecerá más responsable financieramente a los ojos de los inversores e instituciones de préstamo, lo que puede ayudarte a obtener préstamos y aumentos en las líneas de crédito. Un business credit score alto también hará más probable que los vendedores y proveedores permitan a tu empresa realizar compras a crédito, proporcionando a tu pequeña empresa una mayor flexibilidad financiera. A diferencia de un personal credit score, que generalmente oscila entre 300 y 850, un business credit score típicamente va de 1 a 100. Al igual que un personal credit score, cuanto más alto sea tu business credit score, mejor.

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¿Quién necesita una línea de crédito para PYMES?

Si bien prácticamente cualquier empresa puede beneficiarse de una small business line of credit, hay varias circunstancias en las que tener acceso a crédito es extremadamente útil. Las startups con flujo de caja limitado, por ejemplo, pueden necesitar una small business line of credit para ayudar a cubrir el costo de grandes pedidos a proveedores, renovaciones de oficinas o nóminas hasta que sus empresas sean rentables.

Tu negocio también puede recurrir a su línea de crédito para comprar los suministros que necesitas para completar un trabajo específico, lo que puede ser especialmente útil en las industrias de la construcción y la hostelería. Las pequeñas empresas que experimentan desaceleraciones estacionales regularmente pueden beneficiarse de tener una small business line of credit como respaldo hasta que el tráfico de clientes se recupere.

¿Por qué es importante construir crédito comercial?

Tener un business credit score sólido ofrece varias ventajas a cualquier empresa, pero es especialmente útil para startups o negocios más pequeños. Si buscas una forma de mejorar la flexibilidad financiera de tu empresa, una business line of credit puede ayudar. Aquí están las principales razones por las que todo negocio debería construir su crédito.

Aumenta el acceso a préstamos

Las empresas necesitan capital para crecer. Desafortunadamente, una buena parte de las pequeñas empresas tienen dificultades para encontrar préstamos o inversores. Según la U.S. Small Business Administration, poco más de una cuarta parte de las empresas estadounidenses encuestadas no pudieron encontrar la financiación necesaria para expandir su negocio. Al construir tu crédito comercial, puedes reducir el perfil de riesgo de tu empresa a los ojos de los prestamistas, lo que te permitirá calificar para préstamos más sustanciales.

Mejora la credibilidad y la reputación

Con un business credit sólido, tu empresa mejorará su posición ante las instituciones de préstamo, los proveedores y otros negocios locales. A medida que tu reputación mejore, otras organizaciones con las que haces negocios serán más propensas a darte más tiempo para pagar facturas o incluso a ofrecerte un pequeño descuento si pagas dentro de un período determinado. Ambos beneficios pueden facilitar mucho la gestión de las finanzas de tu negocio.

Un buen perfil de crédito también ayudará a tu empresa a aumentar su credibilidad en la industria, haciendo que otros vendedores y proveedores estén más dispuestos a trabajar contigo. De esta manera, construir crédito puede contribuir a acuerdos más favorables con las empresas B2B con las que trabajas.

Mantiene los gastos personales y comerciales separados

Otra razón clave para construir y usar crédito comercial es que asegura que tus finanzas personales siempre estén separadas de los gastos de la empresa. Esto es importante porque los prestamistas tendrán dificultades para obtener una imagen clara de cómo se está desempeñando tu negocio si tus activos privados y las finanzas comerciales se mezclan. Al abrir una business checking account y usar una business credit card o una business line of credit para los gastos, no tendrás que preocuparte por revisar tus extractos bancarios personales para determinar qué depósitos o retiros estaban relacionados con el negocio.

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Pasos para mejorar tu crédito comercial

No te desanimes si tienes un business credit score bajo o ninguna historia de crédito comercial. Una vez que entiendas lo básico, aprender a construir crédito comercial desde cero es algo bastante fácil de hacer. Sigue estos cinco pasos para empezar a mejorar tu crédito comercial hoy mismo.

1. Solicita un EIN

El primer paso para establecer crédito comercial es solicitar un Employer Identification Number o EIN. Este número registrará tu negocio ante el IRS y te permitirá abrir una business bank account. Si aún no lo has hecho, también querrás asegurarte de que tu negocio esté registrado con las agencias estatales o locales pertinentes. El proceso de registro de un negocio varía de un lugar a otro, así que asegúrate de consultar las leyes locales para obtener orientación.

2. Usa una business credit card

Después de recibir tu EIN, estás listo para abrir una business bank account y solicitar una business credit card. A medida que crees un historial de transacciones con tu business credit card y pagues el saldo, tu business credit score comenzará a aumentar. Recuerda que la forma en que usas tu business credit card puede afectar tu puntuación. Por ejemplo, usar más del 30% de tu crédito disponible o mantener un saldo de deuda por períodos prolongados puede dañar tu business credit profile.

3. Paga siempre las facturas a tiempo

Si quieres construir crédito comercial rápidamente, debes pagar todas las facturas y obligaciones de deuda de manera oportuna. Cualquier pago omitido o tardío afectará negativamente tu perfil de crédito, y esto incluye cuentas por pagar, pagos de préstamos o gastos regulares como el alquiler mensual. Ten en cuenta que si tienes una cuenta de crédito net 30 con vendedores o proveedores, muchos de ellos reportarán las transacciones a las agencias de crédito. Pagar todas las facturas a tiempo ayudará a mantener tu business credit score en buena forma.

4. Solicita un D-U-N-S Number

El siguiente paso importante para construir crédito comercial es solicitar un D-U-N-S Number a través de la empresa Dun & Bradstreet. Este número de nueve dígitos proporciona a socios, vendedores y prestamistas acceso a un resumen básico de la estabilidad financiera de tu empresa. Con un D-U-N-S Number, tu negocio tendrá más probabilidades de calificar para préstamos, atraer inversores y fomentar relaciones más estrechas con vendedores, proveedores y socios.

5. Abre cuentas de crédito con proveedores y vendedores

Habla sobre la apertura de cuentas net con tus vendedores o proveedores. Desarrollar un historial de pagos consistente con ellos a crédito ayudará a impulsar tu business credit profile. Si tu proveedor o vendedor actual no informa las transacciones a las agencias de crédito, considera cambiar a un negocio alternativo que sí lo haga.

También puedes considerar abrir líneas de crédito con otras empresas con las que trabajas de cerca. Por ejemplo, solicita una store credit card en una ferretería local si estás en el negocio de la construcción. Crear múltiples cuentas de crédito y pagar el saldo de cada una ayudará a reducir el tiempo que lleva mejorar tu business credit score.

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Conclusiones

Construir y mantener un buen business credit es una de las mejores maneras de asegurar el éxito continuo de tu empresa. Las empresas con un perfil de crédito sólido tienen más facilidad para adquirir préstamos, atraer más socios y ganarse una buena reputación. Si bien construir crédito comercial puede llevar tiempo, seguir los pasos proporcionados en este artículo contribuirá en gran medida a acelerar el proceso.

Si buscas mejorar el perfil de crédito de tu negocio, abrir una business banking account es un excelente punto de partida. En Novo, ofrecemos soluciones financieras para ayudar a tu negocio a prosperar, desde free business checking hasta opciones de financiación flexibles y de bajo interés. También ofrecemos integraciones útiles para optimizar la facturación, el procesamiento de pagos y la nómina. Para empezar, regístrate con Novo hoy mismo.

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