Para los dueños de pequeñas empresas, elegir la cuenta de cheques comercial adecuada es clave para monitorear la salud financiera de tu negocio, facilitar la preparación de impuestos, prepararse para el crecimiento y más. Para algunas estructuras de negocio, tener una cuenta de cheques comercial es un requisito legal.

Aunque muchos emprendedores recurren a grandes bancos como Chase para sus necesidades bancarias comerciales, existen varias opciones alternativas mejor optimizadas para las pequeñas empresas. En las llamadas de resultados de JP Morgan Chase, Bank of America y Wells Fargo,Novo descubrió que los grandes bancos no distinguen a las pequeñas empresas de los clientes de “banca de consumo”; ambos son vistos como segmentos de consumo. Esto sugiere que los grandes bancos no están equipados para satisfacer las necesidades específicas de las pequeñas empresas ni se enfocan en brindar una experiencia personalizada a sus clientes de pequeñas empresas.

¿No sabes cómo elegir una cuenta de cheques comercial? En este artículo, compararemos y contrastaremos las características de Novo y Chase para ayudarte a determinar qué opción es la adecuada para tu negocio.

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Resumen de Novo

Novo Platform, Inc. (“Novo”) es una cuenta de cheques y plataforma bancaria poderosamente simple® creada para pequeñas empresas y trabajadores independientes. Novo permite a las pequeñas empresas recibir pagos más rápido, automatizar la elaboración de presupuestos y conectarse sin problemas con otras herramientas comerciales. Novo también ofrece:

• Sin tarifas mensuales, sin mínimos y todos los cargos de cajero automático reembolsados en tu debit card
• de Novo. Facturación gratuita e ilimitada directamente desde tu cuenta Novo.
• Integraciones con otras herramientas comerciales, incluyendo Quickbooks, Xero, Shopify, eBay, PayPal, Stripe, Square, y más
• Servicio al cliente con atención humana
• Miles de dólares en perks
• . Novo Reserves, una función que te permite asignar fondos a diferentes presupuestos para gastos futuros.
• Una experiencia y aplicación totalmente digital que toma menos de 10 minutos.

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Novo es óptimo para negocios que principalmente generan ingresos en línea o a través de pagos con tarjeta, por lo que podría no ser la mejor opción para negocios que manejan efectivo con frecuencia. Además, debido a requisitos regulatorios, Novo no abre cuentas para criptomonedas, cajeros automáticos de propiedad privada, empresas de cannabis, negocios de juegos de azar, negocios de crowdfunding, negocios de servicios monetarios o negocios de entretenimiento para adultos.

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Nota: Novo es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A.; Miembro FDIC.

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Resumen de las soluciones de Chase Business Checking

Chase ofrece tres opciones principales de cuentas de cheques para negocios: Chase Business Complete BankingSM, Chase Performance Business Checking®, y Chase Platinum Business CheckingSM.

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Con cada cuenta de cheques comercial de Chase, tendrás acceso a:

• Chase Business Online
• Online Bill Pay
• Chase Mobile® Banking
• debit card de Chase gratuita, con tarjetas para asociados y empleados disponibles bajo solicitud
• cuenta de ahorros comercial de Chase
• Tarifa de servicio mensual exenta si cumples con el saldo mínimo diario requerido o vinculas una cuenta de cheques comercial de Chase elegible
• Acceso a 16,000 cajeros automáticos y más de 4,700 sucursales de Chase Bank

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Novo vs. Chase Business

Para desglosar aún más las diferencias entre Novo y Chase Business, hemos elaborado una tabla que compara las características de banca comercial que creemos que los dueños de pequeñas empresas valoran más.

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Consejos para elegir una cuenta de cheques para tu pequeña empresa

Al elegir el banco adecuado para tu pequeña empresa, considera los siguientes factores:

• Tarifas: Busca un banco con tarifas bajas o nulas, especialmente si recién estás comenzando. Asegúrate de que todas las tarifas se comuniquen por adelantado para que nunca estés sujeto a cargos sorpresa.
• Mínimos de cuenta: Algunos bancos requieren un saldo mínimo para evitar tarifas. Al registrarte para una cuenta bancaria comercial, asegúrate de que puedes mantener cómodamente el monto mínimo en tu cuenta.
• Banca en línea y aplicación móvil: Como dueño de una pequeña empresa, necesitas la flexibilidad para administrar las finanzas de tu negocio sobre la marcha. El acceso a un portal en línea y una aplicación móvil es esencial para mantenerte al tanto de la salud de tu negocio.
• Crédito: ¿Anticipas necesitar un préstamo o una línea de crédito en el futuro? Si es así, considera una institución que ofrezca opciones de financiación.
• Integraciones: A medida que tu negocio crece, puede volverse cada vez más difícil centralizar tus flujos de trabajo y conocimientos financieros. Busca un banco que se integre con tu software de contabilidad y otras herramientas comerciales.
• Funciones disponibles: ¿Envías facturas a clientes o realizas pagos a proveedores con frecuencia? Asegúrate de que el banco que elijas ofrezca todas las funciones que necesitas para operar sin problemas, idealmente sin cobrarte un extra por ellas.
• Ubicación: ¿Necesitarás hacer visitas frecuentes a una sucursal física o tener acceso a una red de cajeros automáticos? ¿O prefieres una experiencia completamente digital? Responde estas preguntas para aclarar qué banco comercial debes elegir. Ten en cuenta que los bancos tradicionales suelen cobrar tarifas más altas para cubrir gastos adicionales.
• Servicio al cliente: Considera la disponibilidad y calidad del servicio al cliente y los artículos de ayuda al elegir un banco. Si surgen problemas con tu cuenta, necesitas una fuente confiable a la que recurrir para obtener ayuda.

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Cómo cambiar de cuenta de cheques comercial

¿Interesado en cambiar de Chase a Novo o a otra solución de cuenta de cheques comercial? Sigue estos pasos:

1. Abre una nueva cuenta en el banco de tu elección.
2. Actualiza los depósitos directos conectados a tu cuenta anterior.
3. Transfiere cualquier transacción automática a tu nueva cuenta.
4. Retira el dinero de tu cuenta anterior.
5. Descarga o imprime cualquier documento importante y toma fotos de cheques importantes.
6. Notifica a todos los clientes y proveedores.
7. Actualiza tu software de contabilidad para reflejar la información de tu nueva cuenta bancaria.
8. Cierra tu cuenta anterior.
9. Vigila tu nueva cuenta: asegúrate de que todas las transacciones se procesen correctamente y de que no haya cargos inesperados.

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Para obtener instrucciones más detalladas, consulta la guía de Novo para cambiar de banco comercial.

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Regístrate para una cuenta Novo

¿Interesado en cambiarte a Novo? ¡ Aplica hoy! Para empezar, necesitaremos algo de información tuya; esta lista de verificación cubre lo que necesitarás para completar tu solicitud de Novo.

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Preguntas frecuentes sobre banca comercial

P: ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener una cuenta bancaria de Novo?

R: Por lo general, se tarda menos de 10 minutos en solicitar una cuenta Novo. La mayoría de las solicitudes se aprueban en 24 horas. Una vez aprobada tu solicitud, recibirás tu debit card por correo en un plazo de 7 a 10 días hábiles.

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P: ¿Qué documentos comerciales necesito para abrir una cuenta Novo?

R: Como mínimo, necesitarás una copia de tu identificación para abrir una cuenta Novo. Dependiendo de la estructura de tu negocio, también se te podría solicitar que proporciones tus artículos de incorporación y un acuerdo operativo firmado.

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P: ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial de Chase?

R: Para abrir una cuenta comercial de Chase, necesitarás dos formas de identificación, tu número de identificación fiscal (ya sea tu EIN o SSN), la información de tu negocio y tu documento de registro de nombre comercial o licencia comercial. También es posible que debas proporcionar un acuerdo de sociedad, artículos de organización o artículos de incorporación.

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P: ¿Cómo cierro una cuenta comercial de Chase?

R: Para cerrar tu cuenta de Chase, deberás llamar a Chase; marca el número que aparece en el reverso de tu tarjeta o llama al Servicio al Cliente de Chase Business al 1-800-242-7338. Alternativamente, puedes cerrar tu cuenta en persona en cualquier sucursal de Chase.

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P: ¿Cuánto necesito para abrir una cuenta comercial de Chase?

R: No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de cheques comercial de Chase.

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P: ¿Cómo contacto a Chase?

R: Puedes llamar al Servicio al Cliente de Chase Business al 1-800-242-7338.

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P: ¿Cómo contacto a Novo?

R: Para contactar a Novo, comunícate a través de la aplicación de Novo o envía un correo electrónico a support@novo.co. También puedes llamar al número de teléfono de soporte al cliente que aparece en el reverso de tu Novo debit card.

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