Según una encuesta de 2023 de Forbes Advisor, el 90% de los estadounidenses usa principalmente tarjetas de crédito y débito para pagar sus compras. ¡Es seguro decir que los pagos con tarjeta no desaparecerán pronto!

Ya sea que hagas negocios en línea o fuera de línea, es probable que necesites un procesador de tarjetas de crédito para aceptar pagos con tarjeta, especialmente si tienes un negocio minorista o un restaurante. Aceptar pagos con tarjeta de crédito puede beneficiar a tu negocio de tres maneras clave:

• Aumenta tus ingresos: Al aceptar más formas de pago, puedes atender a más clientes.
• Establece una presencia en línea: Puedes procesar ventas en línea.
• Captura más ventas: Al agilizar el proceso de pago para los clientes, te aseguras de que más personas avancen en tu embudo de ventas.

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¿Pero cómo sabes qué empresa de procesamiento de tarjetas de crédito es la adecuada para ti? Este artículo examinará los pros y los contras de nuestras 10 principales opciones de procesadores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas y las tarifas de cada uno.

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Planes de precios para el procesamiento de tarjetas de crédito

Cuando consideres procesadores de tarjetas, tu principal preocupación será el precio. Mientras que algunas empresas de procesamiento cobran una tarifa fija por transacción, otras aplican un modelo de precios llamado interchange-plus. Interchange-plus significa que pagas una tarifa por transacción más un recargo; tanto las tarifas como el recargo pueden fluctuar dependiendo del emisor de la tarjeta, si la transacción es en línea o en persona, y el volumen de transacciones. Hemos incluido las tarifas de procesamiento de transacciones para cada procesador de tarjetas de crédito a continuación para ayudarte a comparar los diversos proveedores.

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Merchant One: Mejor para una configuración sin complicaciones

Merchant One es una de las empresas de procesamiento de tarjetas de crédito mejor valoradas en la industria y ha existido por más de dos décadas. Con su tarifa de configuración de $0, una tasa de aprobación del 98% y aprobaciones el mismo día, es nuestra elección para la aprobación y configuración más sencillas.

• Tarifa mensual: $13.95
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: 0.29% - 1.55% para transacciones presenciales con tarjeta deslizada
• Ventajas: Tienen soporte al cliente las 24 horas y ofrecen varios tipos de lectores de tarjetas de crédito.
• Desventajas: Requiere un contrato de tres años y tiene una tarifa por terminación anticipada.

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Helcim: Mejor para ventas de alto volumen

Si tu negocio tiene constantemente un alto volumen de ventas y quieres acceso ilimitado a una plataforma comercial todo en uno sin costo adicional, entonces Helcim puede ser tu mejor opción.

• Tarifa mensual: $0.00
• Estructura de precios: Interchange-plus
• Tarifas de procesamiento promedio: 1.86% + $0.08 (promedio en persona); 2.40% + $0.25 (promedio manual y en línea). Las tarifas variarán según la tarjeta que use tu cliente.
• Ventajas: Descuentos por volumen (cuanto más procesas, más puedes ahorrar en general).
• Desventajas: No es tan rentable para negocios de bajo volumen, ya que los descuentos por volumen no aplicarán.

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Stripe: Mejor para integrar tiendas en línea

Stripe comenzó como un procesador de pagos en línea para pequeñas empresas y ahora es utilizado por algunas de las compañías más grandes del mundo, incluyendo Amazon y Google. Es especialmente útil para negocios en línea que venden internacionalmente, ya que Stripe puede procesar pagos en más de 135 monedas.

• Tarifa mensual: $0.00
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: 2.9% + $0.30 por cada cargo de tarjeta exitoso
• Ventajas: Muchas funciones incluidas como cumplimiento de seguridad integral, informes financieros en tiempo real y soporte al cliente 24/7.
• Desventajas: El software está optimizado para negocios en línea, por lo que sin experiencia en desarrollo de software, puede ser difícil de usar para la persona promedio.

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Clover: Mejor para pequeños negocios de restaurantes y minoristas

Clover ofrece un sistema de punto de venta (POS) diseñado para restaurantes de servicio completo, restaurantes de servicio rápido y tiendas minoristas. Clover te permite procesar pagos con tarjeta de crédito, aceptar tarjetas de regalo y ejecutar programas de lealtad, todo en un solo lugar.

• Tarifa mensual: Comienza en $14.95 y sube hasta $94.85
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: Dependen del plan, pero la mayoría de los niveles son 2.3% + $0.10 para transacciones en persona.
• Ventajas: Múltiples opciones de pago, incluyendo tarjetas con chip, deslizadas o sin contacto, así como opciones de cheque y efectivo.
• Desventajas: Con varios niveles de precios que varían según la industria, el precio puede ser difícil de determinar.

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Payment Depot: Mejor para las tarifas de procesamiento más bajas

Payment Depot ofrece una suscripción mensual por su servicio, lo que podría ahorrarle dinero a tu negocio en costos de procesamiento.

• Tarifa mensual: A partir de $79.00
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: En lugar de aumentar las tasas de interchange, añaden una tarifa por transacción, que oscila entre $0.07 y $0.15.
• Ventajas: ¡En promedio, Payment Depot promete ahorrar a sus miembros $400 al mes en tarifas de procesamiento de pagos! Además, no hay recargos en las tasas de interchange.
• Desventajas: La aprobación puede tardar más que con otras empresas de procesamiento de pagos.

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Stax: Mejor para empresas que procesan más de $5,000 al mes

Similar a Payment Depot, Stax también ofrece un precio de suscripción fijo y promete ahorrar a las pequeñas empresas hasta un 40% en costos de procesamiento con su plataforma todo en uno.

• Tarifa mensual: A partir de $99.00
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: $0.08 por transacción más interchange
• Ventajas: Las suscripciones incluyen acceso ilimitado a todas las funciones de su plataforma, incluyendo paneles de análisis, procesamiento ACH, facturación digital y sincronización con software de contabilidad.
• Desventajas: Puede que no valga la pena el precio si procesas menos de $5,000 al mes en pagos con tarjeta de crédito.

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Square: Mejor para pagos en persona

Square proporciona a los propietarios de pequeñas empresas un sistema POS sencillo para aceptar pagos con tarjeta de crédito. Es una opción popular para negocios físicos que necesitan aceptar pagos en persona.

• Tarifa mensual: $0 - $79
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: 2.6% + $0.10 por transacción en persona
• Ventajas: El software POS de Square está disponible sin costo mensual, por lo que puedes empezar a operar sin demoras en la instalación. El lector de tarjetas de banda magnética es gratuito para comerciantes elegibles.
• Desventajas: Horario de soporte al cliente limitado. No funciona con software Windows. Aunque el lector de banda magnética de Square es gratuito, el hardware más avanzado tiene un costo adicional.

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PayPal for Business: Mejor por su facilidad de uso

PayPal es una de las empresas de procesamiento más conocidas, no solo para pequeñas empresas sino también para uso personal. La herramienta es sencilla y fácil de usar, lo que la convierte en una opción popular para todo tipo de negocios.

• Tarifa mensual: $0.00
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: 2.29% + $0.09 en transacciones en persona
• Ventajas: PayPal se puede integrar con las principales plataformas de eCommerce como Shopify y BigCommerce. Los clientes no necesitan tener PayPal para completar los pagos.
• Desventajas: Tarifas de transacción más altas en cada compra que sus competidores.

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National Processing: Mejor para negocios con presupuesto limitado

National Processing es conocido por sus bajas tasas de interchange, lo que lo convierte en una excelente opción si tienes un presupuesto particularmente ajustado.

• Tarifa mensual: Primer mes GRATIS, luego las tarifas comienzan en $9.95
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: Restaurantes: 0.14% + $0.07; Minoristas: 0.18% + $0.10; eCommerce: 0.29% + $0.15
• Ventajas: Ofrece algunas de las tasas interchange-plus más bajas y una garantía de tarifa fija.
• Desventajas: Integraciones limitadas (ver lista aquí).

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QuickBooks Payments: Mejor para usuarios existentes de QuickBooks

¿Qué es mejor que tener todos tus registros financieros en un solo lugar? Si ya usas QuickBooks para la contabilidad, entonces utilizar su software de pagos mantiene todo en un solo sistema para mayor comodidad.

• Tarifa mensual: Comienza en $15.00 por los primeros tres meses, luego $30.00
• Estructura de precios: Tarifa fija
• Tarifas de procesamiento promedio: 2.4% + $0.25 para transacciones en persona
• Ventajas: Tiene integraciones con más de 750 aplicaciones de negocios como BILL, Mailchimp y Expensify.
• Desventajas: Principalmente orientado a usuarios existentes de QuickBooks.

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Conclusiones

Cuando se trata de aceptar pagos con tarjeta, los propietarios de pequeñas empresas deben investigar a los proveedores para encontrar la mejor opción para sus necesidades.

Según Forbes, casi la mitad de los consumidores estadounidenses abrieron al menos una nueva cuenta de tarjeta de crédito el año pasado. Asegúrate de poder hacer negocios con estos consumidores configurando el procesamiento de tarjetas.

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