Si tienes una sociedad de responsabilidad limitada (LLC), abrir una cuenta bancaria para tu LLC y así separar tus finanzas personales de las de tu negocio es una decisión inteligente. La mejor cuenta de cheques para negocios de LLC te ayuda a llevar la contabilidad de forma más eficiente y simplifica la declaración de impuestos. Ya sea que tu LLC tenga varios dueños o sea una LLC de un solo miembro, abrir una cuenta de cheques para negocios ayuda a preservar tu estatus de responsabilidad limitada.

Hablemos de por qué las cuentas bancarias para LLC tienen sentido y enumeremos las mejores cuentas de cheques para negocios para pequeñas empresas.

‍

¿Por qué las LLC necesitan una cuenta bancaria para negocios?

Una de las principales ventajas de formar una LLC es que obtienes una identidad legal separada y una responsabilidad financiera limitada. En caso de una demanda, la LLC será demandada en lugar de ti, protegiéndote a ti y a los demás dueños de la LLC de la responsabilidad legal y financiera.

Sin embargo, si tu LLC no tiene su propia cuenta de cheques para negocios, tus finanzas personales y comerciales se mezclarán. En tal caso, tus bienes personales estarían en peligro de embargo si te demandaran y perdieras el caso o si no cumplieras con tus obligaciones comerciales, como no pagar a los proveedores.

Si tu pequeña empresa es una LLC, pero no tienes una cuenta bancaria para negocios, podrías anular tu protección de responsabilidad si los acreedores persiguen a tu negocio por falta de pago. Sin protección de responsabilidad, los acreedores pueden encontrar formas de recuperar su dinero yendo tras los bienes de los dueños de la LLC.

Por lo tanto, toda pequeña empresa registrada como LLC debería tener una cuenta bancaria para negocios, incluso si ninguna ley federal o estatal exige a los dueños de LLC operar una cuenta bancaria separada para el negocio. Afortunadamente, puedes elegir entre muchas cuentas bancarias para negocios, dependiendo de lo que quieras lograr. Tus opciones incluyen:

• Cuenta de comerciante para negocios: Ideal para procesar pagos electrónicos y transacciones con tarjetas de crédito y débito.
• Cuenta de cheques para negocios: Ideal para transacciones diarias como retiros, pagos de facturas, compras y depósitos.
• Cuentas de ahorro para negocios: Ideales cuando tu negocio tiene capital excedente que quieres ahorrar y sobre el cual quieres ganar intereses.
• Cuenta de tarjeta de crédito para negocios: Ideal cuando necesitas acceder a una línea de crédito comercial y construir gradualmente tu puntaje de crédito para negocios.

Beneficios de las cuentas bancarias para negocios para pequeñas empresas

Las pequeñas empresas disfrutan de los siguientes beneficios cuando abren una cuenta bancaria para negocios:

Facilita la declaración de impuestos

Cuando gestionas todas las actividades financieras de tu negocio bajo una sola cuenta bancaria, creas una fuente central que puedes consultar en tiempo real. Así, es fácil obtener o preparar rápidamente los documentos financieros que el Internal Revenue Service (IRS) solicita a las pequeñas empresas. Estos documentos fiscales incluyen:

• Documentación de gastos del negocio
• Balance general de fin de año
• Estado de cuenta bancario del negocio de fin de año
• Estado de ganancias y pérdidas

Aunque probablemente necesitarás un contador para preparar estos documentos fiscales para la declaración ante el IRS, será más fácil y rápido, ya que tus estados de cuenta bancarios mostrarán detalles esenciales de cada transacción. Estos detalles incluyen la fecha de la transacción, el monto y los destinatarios.

Añade un aspecto de profesionalismo y credibilidad a tu negocio

Para completar tus operaciones comerciales, debes pagar a proveedores, empleados, entregas y otros gastos recurrentes. Liquidar todas tus facturas desde una cuenta de negocios para LLC con el nombre de tu empresa indica profesionalismo. Los clientes se sentirán más seguros al enviar dinero a una cuenta de negocios que a una cuenta personal. Particularmente si están pagando en línea y es su interacción inicial contigo y con tu negocio.

Naturalmente, los clientes y proveedores confían más en una cuenta bancaria para negocios porque saben que requiere documentación sensible y extensa, como un número de identificación de empleador (EIN), licencia comercial, identificación personal y Artículos de Organización para abrir una cuenta bancaria para una LLC.

Abre más opciones de crédito para negocios

Debido a que tu cuenta bancaria para negocios registra todas tus transacciones financieras, proporciona prueba de ingresos y flujo de efectivo que los prestamistas necesitan al revisar una solicitud de préstamo. Cuando tienes documentos financieros precisos que detallan sistemáticamente el crecimiento de tu empresa, los prestamistas tendrán suficiente información para evaluar la salud del flujo de efectivo de tu empresa.

Dicha información les ayuda a tomar una decisión de préstamo rápida y precisa. De esa manera, puedes acceder a tantos fondos como tu negocio califique. Los prestamistas pueden evaluar la salud del flujo de efectivo de tu empresa, lo que indica tu capacidad para pagar un préstamo.

Te permite seguir el rendimiento financiero de tu empresa

Al seguir el rendimiento financiero de tu empresa, dependes de tu estado de flujo de efectivo, balance general y estado de resultados. Recopilar los datos necesarios para preparar estos documentos consume tiempo y recursos sin una cuenta bancaria para negocios. Sin embargo, una cuenta bancaria para negocios archiva todas las transacciones que completas a través de la cuenta.

Puedes recuperar los registros de transacciones de un período particular y aprovechar la información, además de otros datos financieros relevantes, para revisar el rendimiento de tu empresa. Evaluar el rendimiento de tu negocio es esencial porque te ayuda a dar forma a estrategias de crecimiento y a saber qué funciona y qué no.

‍

¿Son buenos los grandes bancos para las LLC? (No)

Los términos y condiciones de los grandes bancos pueden ser prohibitivos para las LLC, particularmente para aquellas sin una sólida base financiera. Las desventajas de los grandes bancos en comparación con las pequeñas cooperativas de crédito y los bancos comunitarios incluyen:

• Tarifas de administración de cuenta más altas
• Tasas de interés de préstamos más altas
• La mayoría de los grandes bancos ofrecen servicio al cliente automatizado
• Saldo mínimo mensual más alto
• Depósito mínimo de apertura más alto
• Algunos bancos cobran a los clientes por usar cajeros automáticos fuera de la red

Afortunadamente, más actores han entrado en la industria bancaria y han desplazado el monopolio tradicional de los grandes bancos. Hoy en día, es probable que encuentres algunas de las mejores cuentas de cheques para negocios para LLC en cooperativas de crédito, bancos en línea y bancos comunitarios.

‍

Lista de las mejores cuentas bancarias para negocios para LLC

Aquí están nuestras diez mejores opciones:

1. Cuenta de cheques para negocios en línea Novo: La mejor para contratistas independientes, dueños de negocios individuales, S-Corps y freelancers que operan LLC de un solo miembro.
2. Cuenta de cheques para negocios Bluevine: La mejor para LLC que desean banca digital y un alto rendimiento porcentual anual (APY).
3. Cuenta de cheques para negocios Relay: La mejor para LLC que desean banca en línea flexible y sin costo. Relay no tiene cargos por cuenta ni tarifas por sobregiro, y puedes abrir hasta 20 cuentas de cheques.
4. Cuenta de cheques Grasshopper: La mejor para LLC que desean una cuenta digital sin tarifas mensuales, transacciones ilimitadas, un APY del 2.25% y tarjeta de débito VISA gratuita.
5. Cuenta de cheques básica para negocios Lili: La mejor para LLC que buscan una cuenta de cheques que también sea una cuenta de ahorros y con muchas características modernas como acceso multiusuario e integraciones con bancos externos.
6. Cuenta de cheques personalizada LendingClub: La mejor para LLC que buscan banca digital y accesibilidad a cajeros automáticos. Esta cuenta de negocios para LLC admite ricas integraciones digitales como Quicken y QuickBooks y reembolsa las tarifas de cajero automático sin límites.
7. Cuenta bancaria para negocios Mercury: La mejor para LLC con mucho efectivo, ya que proporciona cobertura de seguro FDIC de hasta $5 millones y ofrece hasta un 5.43% de APY.
8. Navy Federal Credit Union: La mejor para dueños de LLC que son miembros del servicio retirados o activos, empleados del Department of Defense y familias de miembros militares.
9. U.S. Bank Silver Business Checking: La mejor para LLC que buscan una cuenta de cheques gratuita de un gran banco tradicional.
10. Cuenta de cheques para negocios AXOS: La mejor para LLC que buscan el banco en línea más rentable. AXOS no cobra tarifas mensuales, ofrece transacciones ilimitadas, no tiene tarifas de cajero automático y reembolsa los cargos de cajeros automáticos fuera de la red.

Por qué la cuenta de cheques para negocios Novo encabeza la lista

Novo es más que una cuenta de cheques para negocios. Ofrece formas más rápidas y eficientes de transferir dinero a través de transferencias ACH o Express ACH. También puedes enviar y depositar cheques en la aplicación Novo, disfrutar de transacciones ilimitadas y obtener información comercial inteligente y lista para usar. La cuenta de cheques de Novo no tiene tarifas mensuales y tus depósitos están asegurados por la FDIC hasta por $250,000.

Regístrate hoy en la cuenta de cheques para negocios de Novo y experimenta una banca en línea de primera clase y la mejor cuenta de cheques para negocios para LLC.

Novo Platform Inc. se esfuerza por proporcionar información precisa, pero no puede garantizar que este contenido sea correcto, completo o esté actualizado. Esta página tiene fines informativos únicamente y no constituye asesoramiento financiero o legal ni un respaldo de ningún producto o servicio de terceros. Todos los productos y servicios se presentan sin garantía. Novo Platform Inc. no proporciona ningún asesoramiento financiero o legal, y usted debe consultar a sus propios asesores financieros, legales o fiscales.

Novo es una fintech, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A.: Member FDIC.

‍