Tienes una gran idea, pero te falta el capital para poner en marcha tu negocio. Es un problema común. Tradicionalmente, tú adquieres estos fondos a través de préstamos comerciales convencionales ofrecidos por bancos u otras instituciones financieras. Pero quizás no necesitas una gran cantidad de dinero para iniciar un negocio. O tal vez eres nuevo en el mundo de los negocios y no tienes un puntaje de crédito lo suficientemente alto para calificar para préstamos convencionales. Aquí es donde entra en juego el microlending.

El microlending, también conocido como microfinanzas, presta dinero a dueños de negocios de bajos ingresos en cantidades mucho menores de lo que suelen ofrecer los bancos. El micropréstamo promedio es de alrededor de $13,000, con montos que van desde $25 hasta $50,000. Para adquirir un micropréstamo, las personas utilizan una variedad de plataformas de microfinanzas que conectan a inversionistas interesados con dueños de negocios que necesitan apoyo financiero. El microlending tiene beneficios increíbles, por lo que saber cómo solicitar un micropréstamo y navegar el proceso puede darle a tu negocio el impulso que ha estado buscando.

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Beneficios del microlending

Hay varias ventajas únicas al buscar capital de inversión a través del mercado de microlending. Ya sea que no puedas calificar para un préstamo comercial convencional o necesites una suma de capital menor de lo que suelen ofrecer los bancos, existen numerosas oportunidades para encontrar financiación a través de las microfinanzas que vale la pena explorar.

Acceso a financiación para pequeños negocios

Dado que el microlending implica sumas de capital relativamente pequeñas, suele ser mucho más accesible para los dueños de negocios calificar para micropréstamos que para préstamos convencionales. Muchos micropréstamos están disponibles con poca o ninguna garantía y tienen requisitos de elegibilidad relativamente simples. Los negocios con puntajes de crédito bajos o poca experiencia crediticia pueden, por lo general, adquirir un micropréstamo.

Términos y opciones de pago flexibles

Los micropréstamos a menudo vienen con términos de pago negociables de hasta seis años o más. Además, los proveedores de micropréstamos suelen ofrecer opciones de pago flexibles, a diferencia de los préstamos comerciales convencionales. Esto hace que los micropréstamos sean una excelente opción para dueños de negocios que operan con márgenes ajustados y que podrían tener dificultades para pagar un préstamo más grande en un período más corto.

Oportunidad para construir crédito

Uno de los beneficios más significativos del microlending es que proporciona una forma fácil para que los dueños de negocios construyan un historial crediticio. Pagar el préstamo cada mes ayuda a mejorar tu puntaje de crédito con el tiempo, lo que hace que sea mucho menos desafiante calificar para préstamos más grandes en el futuro. Si nunca antes has pedido un préstamo a un banco, cooperativa de crédito o proveedor de servicios financieros, obtener un micropréstamo es un excelente punto de partida.

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Tipos de instituciones de microlending

Además de las plataformas de microlending, varias organizaciones sin fines de lucro e instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIs) proporcionan micropréstamos a dueños de negocios. Cada opción ofrece oportunidades únicas para un emprendedor que busca una ventaja o un dueño de negocio que quiere iniciar una nueva iniciativa.

Organizaciones sin fines de lucro

Muchos grupos sin fines de lucro se especializan en proporcionar soluciones de microlending a personas de todo el mundo. Una de estas organizaciones sin fines de lucro es Kiva, una comunidad de crowdfunding en línea que conecta a inversionistas con dueños de negocios y emprendedores desatendidos en todo el mundo. Otras organizaciones sin fines de lucro que proporcionan micropréstamos incluyen la Women's Microfinance Initiative y GiveWell, ambas enfocadas en proporcionar soluciones financieras a quienes más necesitan asistencia financiera.

Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFIs)

Aunque CDFI es un término relativamente nuevo, el concepto se remonta a siglos. Operan como una forma para que los negocios ignorados por las instituciones tradicionales reciban atención y financiación. Más de 950 CDFIs actualmente brindan apoyo financiero a comunidades en riesgo en todo Estados Unidos. Muchos bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras apoyan programas de CDFI que tienen como objetivo principal servir a personas de color, mujeres e individuos que de otra manera no calificarían para préstamos convencionales u otros servicios financieros.

Plataformas de microlending

Las plataformas en línea facilitan que cualquiera solicite un micropréstamo. Algunas plataformas populares de microlending incluyen Lendee, Solo Funds, y la Dave App, un servicio que ofrece a los usuarios adelantos en efectivo de hasta $500. Estas plataformas de microlending ofrecen plazos y tasas de interés variables en sus préstamos, por lo que es importante revisar cuidadosamente sus ofertas antes de seleccionar un proveedor.

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Cómo solicitar un micropréstamo

Solicitar un micropréstamo es similar a solicitar un préstamo comercial tradicional. Deberás crear un plan de negocios, buscar posibles prestamistas y comparar opciones para encontrar el mejor proveedor de micropréstamos.

Preparar un plan de negocios

Crea un plan de negocios integral que ponga todo en perspectiva. Esto incluye información básica sobre tu mercado objetivo, ventas proyectadas para los próximos años y para qué ayudará a financiar tu micropréstamo. Asegúrate de cubrir todos los fundamentos financieros de tu negocio en tu plan de negocios, incluyendo ingresos, ganancias, flujo de efectivo y gastos operativos.

Investigar posibles prestamistas

Con tu plan de negocios listo, puedes comenzar a investigar a varios prestamistas en tu área que ofrecen micropréstamos. Enfócate en prestamistas con los que hayas trabajado en el pasado o que parezcan ofrecer los mejores términos y tasas de interés. Además, consulta las reseñas en línea de varios prestamistas para determinar qué opción ofrece la mejor experiencia al cliente.

Reunirse con prestamistas y enviar una solicitud

Una vez que hayas seleccionado un prestamista, es hora de reunirte con ellos en persona y enviar una solicitud. El prestamista revisará cuidadosamente tu plan de negocios y solicitud para asegurarse de que cumples con los requisitos de elegibilidad. Este proceso podría tardar varios días en ser aprobado, así que no te desanimes si tus fondos no se liberan de inmediato.

Revisar y aceptar los términos del préstamo

Asegúrate de que todo esté en orden una vez que hayas recibido la aprobación. Presta especial atención a la tasa de interés propuesta y a cualquier letra pequeña que pueda contener advertencias sobre el acuerdo. Después de aceptar el acuerdo del micropréstamo, puedes esperar los fondos en tu cuenta bancaria poco después.

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Conclusión

El microlending es una herramienta financiera invaluable para que los dueños de pequeños negocios compren inventario y equipo o cubran los costos operativos a corto y mediano plazo. Considera lo que los micropréstamos tienen para ofrecer si otras opciones de préstamo no están disponibles debido a un puntaje de crédito bajo o falta de historial crediticio.

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