Obtener préstamos para pequeñas empresas en Indiana es más accesible que en muchos otros estados. De hecho, Forbes clasificó al estado de Hoosier como el mejor estado para iniciar un negocio en 2023.

La tasa fija del impuesto sobre la renta individual de Indiana del 3.3%, el bajo costo de vida y una baja tasa de desempleo del 5% hacen que el estado sea muy atractivo para los propietarios de pequeñas empresas. Los prestamistas están más dispuestos a otorgar préstamos a las pequeñas empresas de Indiana. De hecho, en 2022, la U.S. Small Business Administration (SBA) aprobó 1335 préstamos en los programas 7(a) y 504 para las pequeñas empresas de Indiana.

Además, los bancos emitieron préstamos por un total de $1.9 mil millones en 2020 a empresas de Indiana con $1 millón o menos en ingresos. Los préstamos para pequeñas empresas en Indiana están a tu alcance si sabes dónde buscar. Esta guía analiza las mejores opciones de préstamos y subvenciones para las pequeñas empresas de Indiana.

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Oportunidades de préstamos para pequeñas empresas en Indiana

Con 534,640 pequeñas empresas en Indiana, te enfrentas a una dura competencia, ya seas una empresa nueva o establecida. Para iniciar o escalar tu empresa, necesitarás financiación para diversos propósitos, como capital de trabajo o la compra de mobiliario y equipo de oficina. Para determinar tu preparación para la financiación externa, Novo ofrece integraciones con software de contabilidad que te permiten acceder a tu información financiera y te proporcionan información valiosa sobre tus finanzas. Una vez que conozcas tu situación financiera, considera estas opciones de préstamo para los propietarios de pequeñas empresas de Hoosier.

Programas de préstamos de la SBA

Aunque la SBA ofrece muchos programas de préstamos, los préstamos SBA 7(a), SBA Express y SBA 504 son los más adecuados para pequeñas empresas. Con el SBA 7(a) program, los montos de los préstamos varían de $5,000 a $5 millones con un plazo de reembolso de siete a 25 años, y puedes usar el dinero como capital de trabajo o para la compra de equipos.

Si quieres comprar equipo pesado, bienes raíces y activos fijos para tu empresa, el SBA 504 loan program es la mejor opción. Los montos de los préstamos varían de $125,000 a $20 millones, con un plazo de reembolso de 10 años para la compra de equipos y 20 años para bienes raíces.

La versión de préstamo rápido de la SBA es el SBA Express loan program, que generalmente se aprueba en 36 horas. Los montos de los préstamos varían de $25,000 a $500,000, pero atraen tasas de interés más altas y plazos de reembolso más cortos.

Con los préstamos de la SBA, el truco es trabajar con un SBA Preferred Lender en Indiana que tenga experiencia ofreciendo el programa de préstamos que buscas. Aquí tienes una lista de los principales proveedores de la SBA en Indiana:

• Indiana Statewide Certified Development Corporation (Indiana Statewide CDC) — principales proveedores de préstamos SBA 504
• The Huntington National Bank — SBA Preferred Lender para SBA Express, SBA 504 y SBA 7 (a)
• 1st Source Bank — prestamista certificado por la SBA y ganador 10 veces del Gold Level Award de la SBA
• Centier Bank — Ofrece préstamos SBA 504 y SBA 7(a)
• German American Bank — Ofrece préstamos SBA 504 y SBA 7(a)
• Old National Bank — Top 75 SBA Preferred Lender que ofrece SBA Express, SBA 7 (a) y SBA 504

Aunque tu prestamista de la SBA en Indiana te dará una lista más completa de requisitos de elegibilidad, debes cumplir con estos requisitos generales:

• Debes ser una empresa con fines de lucro legalmente registrada en los U.S.
• Tu tipo de negocio debe ser elegible para los préstamos de la SBA.
• Tu empresa debe estar operando y físicamente ubicada en Indiana.
• Debes haber invertido una cantidad sustancial de tiempo y dinero en tu empresa.
• Debes haber agotado otras opciones de financiación.
• El tamaño de tu negocio debe ajustarse a la descripción de pequeña empresa de la SBA.
• No debes tener una deuda gubernamental existente en mora.

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Préstamos de instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI)

Las CDFI son prestamistas especializados centrados en pequeñas empresas en comunidades con fondos insuficientes. La CDFI industry es fundamental para apoyar a las pequeñas empresas propiedad de mujeres, emprendedores de bajos ingresos, personas de color y emprendedores rurales.

Veamos tres de los principales prestamistas CDFI en Indiana:

The Community Investment Fund of Indiana (CIFI)

CIFI proporciona préstamos para pequeñas empresas a emprendedores establecidos y nuevos con acceso limitado o nulo al crédito bancario. CIFI favorece a las pequeñas empresas existentes en Indiana, que proporcionan empleos a personas de ingresos bajos y moderados, y a nuevas empresas con un plan similar.

Puedes solicitar un préstamo CIFI que oscila entre $25,000 y $250,000 para usarlo en lo siguiente:

• Compra de inventario
• Adquisición de bienes raíces
• Capital de trabajo
• Adquisición y desarrollo de bienes raíces

Debes cumplir las siguientes condiciones para calificar para un préstamo CIFI:

• Tu negocio debe estar ubicado en Indiana.
• Debes tener una garantía para tu préstamo comercial.
• Debes tener un plan de negocios sólido que demuestre cómo utilizarás el capital de manera sostenible para crecer y escalar tu empresa.

Bankable

Lanzado en 2010 por el Flagship Enterprise Center, Bankable ha sido el prestamista certificado por la SBA de referencia para las pequeñas empresas de Indiana que aún no están listas para las fuentes de financiación tradicionales. Bankable ofrece micropréstamos asequibles y flexibles a pequeñas empresas desatendidas, tanto startups como empresas establecidas.

Además de financiar pequeñas empresas, Bankable dota a los propietarios de la educación financiera necesaria para crear un negocio listo para el banco en el futuro. Las opciones de préstamos de Bankable incluyen:

• Micropréstamos de hasta $50,000 con una tasa de interés del 8-12% y un período máximo de reembolso de seis años
• Préstamos Community Advantage de hasta $350,000 con una tasa de interés variable y un plazo de reembolso de siete a 10 años
• Préstamos para construir crédito de hasta $500 con una tasa de interés fija del 8.75% y un plazo de reembolso de un año

Los criterios de calificación incluyen:

• Tu negocio debe estar físicamente ubicado en Indiana. (Bankable tiene limitaciones geográficas, ya que principalmente presta a través de programas de la SBA.)
• Si pides dinero prestado para bienes raíces, tu negocio debe ocupar la mitad del espacio que compres.
• Tu negocio debe ser solo con fines de lucro.
• Si solicitas más de $20,000, debes demostrar que no puedes obtener la misma cantidad de préstamo en tu banco.

The Build Fund

El Build Fund es una CDFI certificada gestionada por Intend Indiana. Build Fund se enfoca en:

• Ayudar a las pequeñas empresas del área de Indianápolis a crecer y crear empleos
• Inyectar inversiones de capital en negocios en desarrollo
• Fomentar el desarrollo económico y comunitario en Indianápolis
• Capacitar a los propietarios de pequeñas empresas sobre cómo acceder a instituciones de financiación tradicionales

El monto del crédito de Build Fund oscila entre $75,000 y $950,000 y se procesa dentro de los 30 días posteriores a la presentación de la solicitud. Puedes usar los fondos del préstamo para lo siguiente:

• Capital de trabajo
• Compra de equipo
• Mejoras para inquilinos
• Construcción

Aquí tienes una lista de los underwriting documents que necesitarás para solicitar un préstamo de Build Fund. Tu solicitud de préstamo pasará por un riguroso proceso de 10 etapas, después del cual el comité de revisión de préstamos decidirá.

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Préstamos de organizaciones sin fines de lucro

Las organizaciones sin fines de lucro también ofrecen préstamos a pequeñas empresas, especialmente a aquellas que persiguen una causa noble a través del emprendimiento. Indy Chamber es una organización sin fines de lucro en Indiana que puede proporcionarte un préstamo comercial:

Indy Chamber

Indy Chamber proporciona préstamos para pequeñas empresas a todo tipo de negocios en el centro de Indiana, dependiendo de sus necesidades y circunstancias. Los préstamos de Indy Chamber son perfectos para tu empresa si:

• Solo necesitas un préstamo de hasta $50,000.
• Tu negocio es nuevo y no tienes un historial crediticio suficiente.
• No tienes suficiente garantía para asegurar un préstamo bancario.
• Tienes menos de cinco empleados.

Los montos de los préstamos de Indy Chamber oscilan entre $1,000 y $50,000, con una tasa de interés del 6% al 9% y una tarifa de cierre y solicitud del 3%. Puedes solicitar un préstamo ya sea que tu empresa sea una startup o un negocio existente, pero debes tener 18 años o más y residir en el centro de Indiana.

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Cooperativas de crédito

Si eres miembro de una cooperativa de crédito en Indiana, como Purdue Federal Credit Union o Indiana Members Credit Union, tienes acceso a diversas formas de financiación para pequeñas empresas. Incluyen:

• Préstamos SBA 504
• Tarjetas de crédito comerciales
• Líneas de crédito comerciales
• Préstamos inmobiliarios
• Préstamos para equipos e inventario
• Préstamos para construcción

La mayoría de las cooperativas de crédito requieren que seas un miembro comercial para aprovechar sus préstamos asequibles. Dependiendo de tu tipo de préstamo, debes proporcionar información financiera, incluyendo estados financieros personales, declaraciones de impuestos, balances actualizados y estados de resultados.

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En resumen

Con todas las opciones de préstamos para pequeñas empresas en Indiana, la falta de capital no debería ser tu razón para no escalar tu negocio como deseas. Indiana es un estado supercompetitivo para startups y empresas establecidas, por lo que tener capital de expansión cuando se necesita es una gran ventaja. Aprovecha al máximo estas oportunidades de préstamos para pequeñas empresas y mantente por delante de tus competidores.

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