Obtener una tarjeta de crédito comercial usando solo el EIN te permite mantener separadas las finanzas de tu empresa y las personales al establecer crédito para tu empresa.

En este artículo, te explicaremos las ventajas de usar un Employer Identification Number (EIN) al solicitar tarjetas de crédito comerciales y te destacaremos algunas de las pocas opciones notables que solo requieren un EIN para el proceso de solicitud. Además, te daremos consejos sobre cómo construir y usar el crédito comercial con tu EIN.

¡Vamos a ello!

‍

¿Qué es un EIN?

Si eres emprendedor, cuanto antes solicites el Employer Identification Number (EIN), mejor, ya que es una necesidad obligatoria para tu negocio. Este número de identificación se compone de nueve dígitos y es emitido por el Internal Revenue Service (IRS). Así como un Social Security Number sirve para identificar a las personas y sus diferencias, los EINs distinguirán tu negocio de los demás.

Si tu negocio está ubicado en los EE. UU. o sus territorios, hay varias formas de solicitar un EIN. De hecho, todo el proceso de solicitud de un EIN en línea se puede hacer con solo un clic. Al solicitarlo en línea, debes elegir tu Social Security number u otro tipo de número de identificación fiscal que pueda usarse.

Sin embargo, para que tu negocio funcione eficazmente en el extranjero, debes contactar al IRS directamente por teléfono o por fax y correo.

‍

Beneficios de usar un EIN al solicitar tarjetas de crédito comerciales

Para un negocio interesado en obtener una tarjeta de crédito, un EIN puede ser beneficioso de muchas maneras.

Establecer un historial de crédito comercial

Un historial de crédito separado para el negocio es uno de los mayores beneficios de tener un EIN.

Al solicitar una tarjeta de crédito corporativa, los emisores de tarjetas reportan la actividad de la cuenta a las agencias de crédito comerciales, las cuales mantienen un perfil financiero completo de tu negocio que puede resultar invaluable a medida que tu empresa se expande y necesita financiación adicional para el crecimiento o requisitos de capital de trabajo.

Comenzar con un historial de crédito saludable puede ser una buena manera de aumentar tus posibilidades de obtener mejores términos y tasas en caso de que necesites asistencia financiera más adelante.

Separar las finanzas comerciales y personales

Otra ventaja convincente de usar un EIN al solicitar tarjetas de crédito comerciales es la clara separación de las finanzas comerciales y personales. Una tarjeta de crédito comercial te permite simplificar el seguimiento de costos, mantener buenos registros contables y declarar impuestos sobre la renta.

Al separar las finanzas comerciales y personales de esta manera, no solo ayuda a simplificar tu gestión financiera, sino que también te brinda una representación precisa y más detallada del rendimiento de tu empresa, lo que resulta en una mejor toma de decisiones.

Mitigar el riesgo personal

Si bien es posible generar un historial de crédito comercial usando tu Social Security number al solicitar una tarjeta de crédito comercial, tener un EIN brinda protección adicional al separar las finanzas personales de las operaciones comerciales. Esta separación reduce eficazmente los riesgos potenciales y salvaguarda tus activos personales.

‍

¿Qué tarjetas de crédito comerciales puedes obtener solo con un EIN?

Existen opciones de tarjetas de crédito, aunque limitadas, que te permiten solicitarlas usando tu EIN en lugar de un Social Security Number (SSN). Ciertos emisores permiten este enfoque para tarjetas de crédito comerciales. ¡Exploremos!

Tarjetas de crédito comerciales corporativas con EIN

Entre los principales beneficios de las tarjetas de crédito comerciales corporativas con EIN es que añaden una línea de defensa adicional para el crédito personal. Con solo el uso de tu EIN, tu crédito personal se desconecta de las actividades de tu negocio. Tal separación puede ser muy útil para preservar tu solvencia individual, particularmente si tu negocio está pasando por problemas financieros en algún momento.

Tarjetas de crédito corporativas de tiendas

Para las empresas que compran rutinariamente en tiendas o proveedores específicos, las tarjetas de crédito corporativas de tiendas pueden ser una elección estratégica. Puedes usar tu EIN al solicitar recompensas, descuentos y promociones exclusivos y específicos de la industria. Adaptar los incentivos permite a las empresas reducir costos y aumentar la eficiencia. Este enfoque dirigido ayuda a que las operaciones funcionen sin problemas.

Tarjetas de gasolina corporativas

Si tu negocio opera varios vehículos o depende en gran medida del transporte, las tarjetas de gasolina corporativas pueden ser una salvación, ya que solicitarlas con tu EIN te permite optimizar los gastos de combustible, rastrear el kilometraje y monitorear el uso del vehículo con mayor precisión.

Además, muchos proveedores de tarjetas de gasolina corporativas ofrecen descuentos en combustible, asistencia en carretera y otros beneficios valiosos. Esto se traduce en una gestión eficaz de la flota y, en consecuencia, mejora las operaciones del negocio.

Tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal

Para las empresas dispuestas a disminuir su responsabilidad personal, las tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal son un verdadero cambio de juego. Eliminas la necesidad de garantizar personalmente la línea de crédito al solicitarla únicamente con tu EIN, separando así eficazmente tus finanzas comerciales y personales.

Este enfoque es efectivo, ya que saber que tus activos personales están protegidos en caso de cualquier desafío financiero relacionado con el negocio te brinda tranquilidad.

‍

Tarjetas de crédito comerciales solo con EIN

Dado que las tarjetas de crédito corporativas son típicamente el único tipo de tarjetas que los solicitantes pueden obtener proporcionando únicamente su EIN, las opciones son realmente escasas. Sin embargo, para las empresas que cumplen ciertos criterios, hay algunas opciones notables que vale la pena explorar. Aquí tienes algunas opciones que puedes solicitar sin tener que incluir tu SSN junto con tu EIN, con párrafos dedicados que explican los beneficios de cada una:

Tarjeta Brex

Puedes solicitar esta tarjeta de crédito corporativa sin usar tu SSN si les presentas tu EIN de EE. UU. proporcionado por el IRS, una incorporación válida en EE. UU. y la dirección física de la entidad comercial.

Como propietario de una pequeña empresa, no solo obtienes la facilidad de aplicación al emplear este método, sino también la libertad de separar tus registros financieros personales de los de tu empresa.

Tarjeta comercial Ramp

La Ramp Business Card es una gran opción para aquellas empresas que pueden cumplir el requisito de tener al menos $75,000 en una cuenta bancaria de EE. UU. En caso de que tu negocio esté estructurado como una LP, LLC o corporación y puedas vincular la cuenta bancaria que califica a tu solicitud, puedes enviar tu EIN sin proporcionar tu SSN.

Al usar esta opción, tus negocios recibirán tarjetas de crédito corporativas sin mezclar datos personales y financieros en absoluto.

‍

¿Cómo construyo crédito con mi EIN?

Después de obtener el EIN para tu negocio, hay algunas acciones que deben tomarse para construir el crédito de la empresa. Veamos una por una:

Obtén un número D-U-N-S

Un número Data Universal Numbering System (D-U-N-S) se utiliza para rastrear tu crédito comercial con las agencias de crédito comerciales, de manera similar a cómo un Social Security Number (SSN) se utiliza para rastrear tu historial de crédito personal con las agencias de crédito al consumidor como Experian, Equifax y TransUnion.

Solicita una tarjeta de crédito comercial

Con un buen puntaje de crédito personal, puedes solicitar una tarjeta de crédito comercial usando tu EIN o incluso tu SSN.

Al manejar bien esta línea de crédito, el historial de pagos de la empresa, junto con su utilización de crédito, se reportará a otras instituciones que ofrecen créditos a pequeñas empresas, permitiendo así que tu empresa construya un sólido perfil de crédito comercial año tras año.

Realiza pagos puntuales y completos de tarjetas de crédito comerciales

Tener una tarjeta de crédito comercial no es suficiente si no sabes cómo gestionarla de manera responsable. Para lograr esto, debes asegurarte de pagar tus facturas en su totalidad cada mes.

Este comportamiento responsable no solo te ayuda a evitar cargos por intereses y recargos por mora, sino que también contribuye positivamente a tu puntaje de crédito comercial. Este paso demuestra la solvencia de tu empresa.

Monitorea los informes de crédito comerciales y personales

Incluso con una gestión financiera diligente, pueden ocurrir errores en los informes de crédito que pueden llevar a un impacto negativo sustancial en tus puntajes de crédito.

Como buena práctica, debes solicitar copias de tus informes de crédito personales y comerciales a las agencias de crédito respectivas al menos una vez al año. Al revisar a fondo estos informes, podrás identificar y corregir cualquier inexactitud de inmediato. De esta manera, te asegurarás de que tus perfiles de crédito reflejen con precisión tu situación financiera.

‍

Conclusión

Uno de los pasos más importantes para establecer la credibilidad financiera para el crecimiento de tu empresa es construir crédito comercial con tu EIN. Ten en cuenta que el EIN utilizado para mantener separadas la información financiera y las finanzas personales de la startup no solo facilitará las necesidades financieras del negocio, sino que también mantendrá tus activos personales seguros.

‍

Por eso, mantener un historial de crédito saludable para tu negocio debe estar en la cima de tu lista de prioridades, y te encontrarás en el ámbito de la expansión y el éxito.

‍

Novo Platform Inc. se esfuerza por proporcionar información precisa, pero no puede garantizar que este contenido sea correcto, completo o actualizado. Esta página es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero o legal ni un respaldo de productos o servicios de terceros. Todos los productos y servicios se presentan sin garantía. Novo Platform Inc. no proporciona ningún asesoramiento financiero o legal, y usted debe consultar a sus propios asesores financieros, legales o fiscales.

‍