Cuando abres una cuenta bancaria comercial para tu empresa de California, te resultará más fácil rastrear tus transacciones financieras. Todos tus ingresos y gastos estarán en un solo lugar, lo que te ahorrará tiempo al preparar tus estados financieros o declaraciones de impuestos. Además, mantener separadas tus transacciones personales y las de tu empresa puede ser necesario para mantener las protecciones de responsabilidad proporcionadas bajo ciertas estructuras de entidades comerciales de California, como una LLC.

Sin embargo, decidir cuál es el banco adecuado para tu empresa puede ser complicado. Para ayudarte en tu búsqueda, hemos elaborado una guía de los mejores bancos en California, junto con los factores a considerar al abrir tu cuenta.

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¿Qué debes saber sobre la banca para pequeñas empresas?

Probablemente tienes una cuenta bancaria de consumo que usas para tus transacciones financieras diarias. Tu cuenta bancaria viene con herramientas útiles, como una tarjeta de débito y cheques que puedes usar para compras. Puedes depositar dinero, retirar efectivo y realizar compras con el efectivo disponible en tu cuenta bancaria personal.

Una cuenta bancaria para pequeñas empresas ofrece los mismos beneficios para una organización. Está diseñada para empresas pequeñas y medianas. La institución bancaria puede ofrecer productos adicionales adecuados para dueños de negocios, como tarjetas de crédito, préstamos y servicios de nómina.

Algunas instituciones financieras pueden tener divisiones solo para la banca de pequeñas empresas, mientras que otras no distinguen entre sus clientes corporativos más grandes y las empresas pequeñas y medianas. Todo depende de las políticas del banco o cooperativa de crédito.

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Aspectos a considerar al decidir sobre una cuenta bancaria comercial

Cuando se trata de banca comercial, vale la pena (literalmente) investigar. Todos los bancos y cooperativas de crédito adoptan enfoques diferentes para sus servicios bancarios, y algunos pueden ser más costosos u ofrecer menos funciones que otros. Aquí hay algunos elementos a considerar.

Comisiones

Un banco puede cobrar varias comisiones por sus diferentes servicios de cuenta. Algunas comisiones comunes incluyen costos de mantenimiento mensuales, comisiones por transferencias bancarias, comisiones por sobregiro y cargos por retiros en cajeros automáticos.

Saldo mínimo

Algunos bancos pueden requerir un saldo mínimo para abrir una cuenta comercial. Es posible que debas mantener el saldo mínimo para evitar un cargo mensual separado.

Tasas de interés

La mayoría de las cuentas corrientes personales no te permiten ganar intereses sobre tu saldo, pero una cuenta bancaria comercial sí podría. Si prefieres una cuenta que genere intereses, compara las tasas disponibles de varias instituciones financieras. Ten en cuenta que tu tasa de interés puede subir o bajar dependiendo de las tasas actuales establecidas por la Federal Reserve.

Acceso a la banca móvil

Algunos bancos ofrecen opciones sólidas de banca móvil, incluyendo integraciones con software de contabilidad, servicios de nómina y aplicaciones de punto de venta (POS). Las integraciones pueden agilizar otros procesos comerciales, como los estados financieros y la preparación de impuestos, ahorrándote mucho tiempo. Si la banca móvil y las integraciones son importantes para ti, pregunta por ellas.

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Ventajas de usar un banco adaptado a las pequeñas empresas de California

Hay algunos beneficios al operar con un banco local de California en lugar de elegir una institución financiera importante a nivel nacional o internacional.

Un banco o cooperativa de crédito con sede en California puede tener presencia comunitaria. Es posible que tus empleados, clientes o proveedores también operen con ellos, lo que puede reducir tus comisiones por nómina, transferencias bancarias o ventas a clientes. Algunos bancos de California pueden organizar reuniones con otros profesionales y clientes potenciales, lo que puede ayudarte a establecer conexiones comerciales.

Operar con un banco local de California también puede abrir la puerta a oportunidades de préstamo únicas. La FDIC señala que casi el 40% de las pequeñas empresas reciben financiación de bancos comunitarios en lugar de grandes instituciones financieras.

Es posible que un banco comunitario de California cobre menos comisiones que los bancos nacionales, algo que cualquier dueño de negocio apreciará.

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Los 4 mejores bancos para tu pequeña empresa en California

Entonces, ¿cuál es el mejor banco para abrir una cuenta en California? La respuesta dependerá en gran medida de las necesidades específicas de tu negocio. Las necesidades bancarias variarán entre diferentes tipos de empresas. Sin embargo, aquí están nuestras principales opciones para los mejores y más seguros bancos en California para tu pequeña empresa.

1. California Bank & Trust

California Bank & Trust ha estado sirviendo a clientes y empresas desde 1952. Cuenta con 85 sucursales y oficinas distribuidas por todo el estado, incluyendo San Diego, Fresno y San Francisco. Ha recibido varios premios, incluyendo "Best Bank" y "Best Commercial Bank", de varios periódicos locales.

Con California Bank & Trust, encontrarás una integral división de banca comercial que ofrece cuentas corrientes y de ahorro para empresas, así como opciones de financiación. Los dueños de negocios pueden elegir entre cinco opciones diferentes de cuentas corrientes con características variadas, como intereses, banca móvil y servicios de gestión de tesorería.

Si prefieres un banco de California verdaderamente local para las necesidades de tu negocio, California Bank & Trust es una opción superior.

2. Los Angeles Federal Credit Union

Los Angeles Federal Credit Union sirve exclusivamente a la región del sur de California, incluyendo Los Ángeles, Van Nuys y Culver City. Se dirige específicamente a pequeñas y medianas empresas que no tienen un gran volumen de actividad comercial, lo que la hace perfecta para emprendedores individuales, freelancers u organizaciones familiares.

Aunque Los Angeles Federal Credit Union es pequeña, ofrece competitivas opciones de financiación para préstamos comerciales de hasta $5,000,000. No hay comisiones para solicitar, y puedes usar el dinero para cualquier propósito relacionado con el negocio, incluyendo capital de trabajo, expansión comercial e inventario. Los Angeles Federal Credit Union también ofrece tarjetas de crédito comerciales con límites de hasta $50,000.

3. HomeStreet Bank

HomeStreet Bank sirve a consumidores y empresas en toda la Costa Oeste y Hawái. Fue fundado en 1921 y cuenta con 58 sucursales y cuatro centros de préstamo. Además de los servicios bancarios, también ofrece SBA loans y sus propios productos de préstamos comerciales. Los desarrolladores y constructores de bienes raíces pueden acceder a oportunidades de financiación de construcción competitivas.

HomeStreet Bank enfatiza su compromiso con las relaciones con los clientes y los servicios en sucursales en persona, aunque también cuenta con un portal bancario en línea integral. Su fee schedule es fácilmente accesible en línea, y puedes calificar para servicios bancarios comerciales gratuitos con una cuenta que genere intereses si cumples con un requisito de saldo mínimo bajo.

4. First Northern Bank

First Northern Bank abrió sus puertas en 1910 en el pequeño pueblo de Dixon, California, en las tierras de cultivo entre Sacramento y San Francisco. Hoy en día, cuenta con 14 sucursales en el norte de California, y es conocido por ser el principal prestamista para pequeñas empresas de la región y por ofrecer un servicio al cliente superior.

First Northern Bank ofrece un conjunto integral de servicios comerciales, pero se especializa en sectores de mercado específicos, incluyendo agronegocios, energía limpia, atención médica, TI y servicios profesionales de negocios, como firmas de abogados y contabilidad. Ofrece cuatro cuentas corrientes comerciales, incluyendo su Simply Business Checking solution, sin comisiones de mantenimiento mensuales ni requisitos de saldo mínimo.

Los dueños de pequeñas y medianas empresas pueden acceder a una cuenta corriente que genere intereses si cumplen con requisitos específicos. La cuenta corriente con intereses incluye algunas características que pueden ser atractivas para los dueños de negocios, como la generación de facturas y la aceptación de pagos digitales.

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Explora la cuenta corriente comercial sin comisiones con Novo

Los dueños de pequeñas empresas en California no están limitados a bancos y cooperativas de crédito locales; también puedes considerar una plataforma de online banking como Novo, que ofrece free business checking accounts sin comisiones de mantenimiento mensuales ni saldos mínimos requeridos. Las cuentas de Novo Business Checking están aseguradas por la FDIC hasta $250,000, y tendrás acceso a algunas características bastante interesantes, como información sobre gastos financieros, cheques y depósitos móviles, y sin límites de transacciones. Novo se integra perfectamente con varias aplicaciones comerciales populares, incluyendo Stripe, Shopify, PayPal y Square , lo que ayuda a agilizar tus procesos comerciales. Para saber más, ¡echa un vistazo a los Novo's business banking solution services!

Novo es una fintech y no un banco. Novo actúa como proveedor de servicios para Middlesex Federal Savings, F.A., y los productos de depósito y bancarios obtenidos a través de la plataforma Novo son proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A.

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