El mejor banco para bares de jugos
El mejor banco para un bar de jugos gestiona los pagos de Square y de las apps de delivery, además de los pagos ACH a proveedores de productos frescos. Descubre cómo Novo se adapta y el único inconveniente que debes conocer.
Elegir la solución de cuenta corriente empresarial adecuada para un bar de jugos se reduce a tres preguntas: qué necesita tu negocio, dónde encajan las soluciones bancarias de Novo y si el inconveniente de los depósitos en efectivo importa para tu mezcla de ventas. La versión corta sobre este último punto: Novo no acepta depósitos en efectivo.
Administrar un bar de jugos significa pagar a los proveedores de productos frescos el lunes, ver los depósitos de Square llegar el martes, facturar a un cliente de bienestar corporativo el miércoles y apartar el impuesto sobre las ventas antes de que termine el mes. La cuenta que respalda todo eso, o ayuda o estorba.
Lo que los dueños de bares de jugos realmente necesitan de un banco empresarial
Un bar de jugos es una operación de alto volumen y márgenes ajustados. Las pequeñas transacciones con tarjeta se acumulan durante todo el día, los proveedores de productos frescos quieren su dinero semanalmente y el alquiler no espera. La cuenta que gestiona ese flujo debe hacer bien algunas cosas específicas.
- Pagos con tarjeta que llegan donde pagas tus facturas. Square, Stripe, Clover y Shopify envían todos los pagos por ACH. Quieres que lleguen a la misma cuenta que usas para pagar los productos frescos, para que la conciliación sea una sola conversación, no tres.
- Sin tarifas mensuales ni saldos mínimos.
Cada tarifa de mantenimiento mensual de $15 o $25 en un banco tradicional sale directamente del margen.
- ACH y transferencias bancarias en las fechas de vencimiento. Los proveedores de productos frescos, los propietarios y los procesadores de nóminas todos cobran o reciben por ACH.
- Facturación para servicios de catering, ventas al por mayor y cuentas corporativas. Los ingresos adicionales de un bar de jugos (entregas a oficinas, asociaciones con gimnasios, catering para bodas) generalmente se pagan con una factura, no con un deslizamiento de tarjeta.
- Seguro de la FDIC y controles básicos de tarjeta. Los depósitos diarios deben estar protegidos hasta el límite de la FDIC, con controles de fraude en la tarjeta de débito.
- Una evaluación honesta sobre el efectivo. Si más de una pequeña parte de tus ventas es en efectivo de clientes que entran, necesitas una cuenta que acepte depósitos en efectivo. Esa no es Novo. Más sobre esto a continuación.
Novo no cobra tarifas mensuales, tarifas por saldo mínimo ni tarifas por sobregiro en la cuenta corriente empresarial.
Por qué la banca para bares de jugos es diferente de la de otras pequeñas empresas
Los bares de jugos se encuentran en un rincón específico del servicio de alimentos que la mayoría de los consejos de "banca para pequeñas empresas" pasan por alto.
El volumen de pagos es alto, el tamaño del ticket es bajo. Un jugo prensado en frío de $9 y un batido de $12 significan muchos pequeños deslizamientos de tarjeta. Las tarifas del procesador en un ticket de $9 consumen un porcentaje mayor que en uno de $90, por lo que la velocidad de pago y la capacidad de conciliar muchos depósitos pequeños importan más que para una empresa de consultoría.
Los productos frescos son perecederos. Estás pagando a los proveedores semanal o diariamente, no con términos de pago a 30 días netos. Ese es un ritmo que la mayoría del contenido bancario empresarial ignora porque asume la facturación B2B.
Las ventas son estacionales. Los picos de verano y las caídas de enero son la norma. Necesitas un lugar para guardar efectivo durante los meses lentos sin abrir una cuenta de ahorros separada o mover dinero a otra institución.
Los ingresos provienen de múltiples canales, incluyendo ventas con tarjeta en la tienda, aplicaciones de entrega, facturas de catering y cuentas al por mayor.
Los operadores de franquicias tienen reglas adicionales. Si eres dueño de una ubicación de Jamba, Smoothie King o Clean Juice, tu franquiciador puede tener requisitos bancarios o de informes. Revisa el documento de divulgación de la franquicia antes de cambiar cualquier cosa.
¿Funciona Novo con Square, Stripe, Clover y Shopify para juguerías?
Sí. Novo se integra con Square, Stripe y Shopify para que las juguerías puedan vincular las ventas con tarjeta al depósito correspondiente dentro del mismo panel de control. Los pagos de Clover, junto con los de DoorDash, Uber Eats y Grubhub, llegan por ACH igual que en cualquier cuenta corriente comercial estándar.
Así es como funciona en la práctica para una juguería:
- Un cliente compra un batido de $10 en Square.
- Square agrupa las ventas del día y envía un pago ACH a tu cuenta Novo según el calendario de pagos estándar de Square.
- Dentro del panel de control de Novo, la integración con Square te ayuda a ver la actividad de ventas junto con el depósito correspondiente.
- Cuando tu proveedor de productos frescos debita tu cuenta el jueves por ACH, esa transacción aparece junto a los depósitos que la financiaron.
Square, Stripe y Clover pueden enviar pagos ACH a una cuenta Novo Business Checking según el calendario de pagos estándar de cada procesador.
Conectas las integraciones desde el panel de control de Novo una vez que tu cuenta sea aprobada. Los registros de ventas aparecen junto a los depósitos en el panel de control de Novo.
¿Pueden las juguerías depositar efectivo con Novo?
No. Novo no acepta depósitos en efectivo. Esta es la contrapartida, y es más importante para algunas juguerías que para otras.
Si la mayoría de tus ventas provienen de tarjetas, aplicaciones de entrega y catering, los depósitos en efectivo probablemente no serán un obstáculo. Las propinas suelen procesarse a través del POS.
Si una parte considerable de tus ventas son en efectivo de clientes que entran al local, Novo no es la opción adecuada por sí solo. Una solución común es mantener una pequeña cuenta local para depósitos en efectivo y transferir el saldo a Novo por ACH cada una o dos semanas. La cuenta local gestiona los depósitos en efectivo, mientras que Novo se encarga de las integraciones con Square, Stripe y Shopify, las facturas, los pagos ACH y Novo Reserves.
Novo no acepta depósitos en efectivo, por lo que las juguerías con muchas ventas en efectivo de clientes que entran al local deberían combinar Novo con una opción que acepte efectivo.
Dirige las propinas y cualquier venta en efectivo a través de la función de gestión de efectivo de tu POS, siempre que sea posible. Square, Clover y Toast tienen una función de caja registradora que mantiene la contabilidad clara, incluso si el dinero se mueve a través de una cuenta diferente.
¿Qué incluye Novo para las juguerías?
Aquí está la lista específica:
- Sin tarifas mensuales, sin tarifas por saldo mínimo y sin tarifas por sobregiro en Novo Business Checking.
- Transferencias bancarias entrantes gratuitas y transferencias ACH ilimitadas: Úsalas para pagar a proveedores de productos frescos y gestionar la nómina sin tarifas por transferencia.
- Novo Invoices: Factura a clientes de catering, cuentas mayoristas y pedidos de bienestar corporativo. Los clientes pueden pagar con tarjeta o ACH.
- Novo Reserves: Aparta fondos para impuestos sobre ventas, meses lentos de invierno y compras de equipo dentro de la misma cuenta. Si has usado subcuentas comerciales en otros lugares, Reserves cumple la misma función.
- Seguro de la FDIC hasta $250,000 a través del banco asociado de Novo, Middlesex Federal Savings, Member FDIC.
- Integraciones con Square, Stripe, Shopify, QuickBooks, Xero y Gusto para que tus registros contables, nómina y flujos de ventas se lean desde la misma cuenta.
- La desventaja, en pocas palabras: Novo no acepta depósitos en efectivo.
Novo ofrece transferencias bancarias entrantes gratuitas y transferencias ACH ilimitadas, que los bares de jugos usan para pagar a proveedores de productos y la nómina. Los depósitos comerciales de Novo están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad a través del banco asociado de Novo.
Cómo decidir si Novo se adapta a tu bar de jugos
Una breve lista de verificación honesta:
- ¿Principalmente ingresos de tarjetas y aplicaciones de entrega? Novo se integra con Square, Stripe y Shopify y no cobra tarifas mensuales por el business checking.
- ¿Catering o ventas al por mayor como actividad secundaria? Novo Invoices lo cubre sin una herramienta separada. Los propietarios que también tienen un food truck o un modelo pop-up pueden comparar notas en la best bank for food truck owners página.
- ¿Mucho efectivo de clientes que entran? Novo no es la cuenta principal adecuada. Considera una cuenta local para el efectivo y Novo para todo lo demás, o espera hasta que disminuya tu proporción de efectivo.
- ¿Franquiciado? Revisa los requisitos bancarios o de informes de tu franquiciador antes de cambiar.
- ¿Necesitas servicio en sucursal o un gerente de relaciones? Un banco comunitario es una mejor opción.
Cómo abrir una cuenta Novo para tu bar de jugos
El proceso toma a la mayoría de los propietarios una sola sesión.
- Forma tu LLC o corporación con tu estado. Las tarifas de presentación varían según el estado, así que consulta la oficina de registro de empresas de tu estado antes de solicitar. Si te estás constituyendo como una LLC, la business checking for LLC owners guía cubre el papeleo.
- Obtén un EIN del IRS.
Solicitas en IRS.gov y obtienes el número inmediatamente en la mayoría de los casos.
- Reúne tus documentos: carta de confirmación del EIN (CP 575), documentos de constitución (artículos de organización o incorporación) y una identificación con foto emitida por el gobierno. La lista de verificación completa de business checking account requirements tiene más detalles sobre lo que debes tener listo.
- Solicita en línea en novo.co. La mayoría de los solicitantes completan el formulario en una sola sesión.
- Conecta Square, Stripe, Shopify y QuickBooks desde el panel de Novo una vez aprobado. Luego, agrega tus números de ruta y cuenta de Novo en la configuración de pagos de cada plataforma de entrega.
- Configura los compartimentos de Novo Reserves para el impuesto sobre ventas, la nómina y el efectivo para temporada baja. Un punto de partida común es crear reservas separadas para cada categoría y establecer el porcentaje del impuesto sobre ventas según tus obligaciones de presentación estatales y locales.
Una LLC de bar de jugos necesita documentos de constitución y un EIN del IRS, que el IRS emite de forma gratuita, para abrir una cuenta Novo business checking.
La Federal Reserve opera los rieles de ACH y pagos instantáneos que sustentan estas transferencias.
Un rastreador de pagos para proveedores de productos agrícolas listo para usar
La mayoría de los bares de jugos pagan a entre cuatro y ocho proveedores de productos agrícolas y suministros con una cadencia semanal. Un rastreador sencillo mantiene organizadas las corridas de ACH:
JUICE BAR: WEEKLY VENDOR PAYMENT LOG
Week of: __________
VENDOR | INVOICE # | AMOUNT | DUE DATE | PAYMENT METHOD | STATUS
---------------------------|------------|-----------|------------|----------------|--------
[Produce wholesaler] | | $ | | ACH |
[Cold-press packaging] | | $ | | ACH |
[Ginger / turmeric supplier]| | $ | | ACH |
[Coconut water distributor]| | $ | | Card |
[Cleaning / paper goods] | | $ | | ACH |
[Landlord] | | $ | | ACH / Wire |
[Payroll processor] | | $ | | ACH pull |
WEEKLY TOTAL: $________
FUNDED BY: Square payouts Mon–Fri ($_____) + DoorDash weekly ($_____) + Uber Eats weekly ($_____)Puedes pegar este rastreador en una hoja de cálculo, añadir una fórmula SUM para la columna de Cantidad y usar formato condicional para marcar los pagos atrasados.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta Novo para una LLC de bar de jugos?
Sí. Novo abre cuentas de cheques de negocios para LLCs de bares de jugos, S-corps, C-corps, y propietarios únicos con un EIN y documentos de constitución.
¿Novo acepta depósitos en efectivo para ventas de bares de jugos?
No. Novo no acepta depósitos en efectivo, por lo que los bares de jugos con un alto volumen de efectivo en persona deberían combinar Novo con una opción que acepte efectivo.
¿Qué tan rápido llegan los pagos de procesadores de tarjetas a una cuenta Novo?
Los pagos de Square, Stripe y Clover llegan por ACH según el cronograma de pagos estándar de cada procesador, lo cual depende de la configuración específica de tu cuenta con el proveedor.
¿Está el dinero de mi bar de jugos asegurado por la FDIC con Novo?
Sí. Los depósitos están asegurados por la FDIC hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de titularidad a través del banco asociado de Novo, Middlesex Federal Savings, Member FDIC.
¿Qué documentos necesito para abrir la cuenta?
Para abrir una cuenta Novo para un bar de jugos, generalmente necesitas tu carta de confirmación del EIN, documentos de constitución y una identificación con foto emitida por el gobierno para el propietario.
¿Novo funciona con los pagos de DoorDash, Uber Eats y Grubhub?
Sí. Novo recibe pagos ACH de DoorDash, Uber Eats y Grubhub igual que cualquier cuenta de cheques de negocios estándar. No se necesita ninguna configuración especial por parte de Novo. Tú añades tus números de ruta y cuenta de Novo en la configuración de pagos de cada plataforma de entrega.
¿Puedo apartar el impuesto sobre las ventas automáticamente?
Novo Reserves te permite crear subcuentas con nombre dentro de la misma cuenta. Muchos propietarios de bares de jugos crean una reserva de "Sales Tax" y transfieren un porcentaje fijo de los depósitos de cada semana a ella según un cronograma.