Si vendes artículos vintage en eBay, Etsy, Poshmark, Depop o Shopify, tu banco tiene una única función: recibir los pagos del marketplace sin problemas, mantener el dinero personal y el del negocio separados, y darte los registros que necesitarás cuando lleguen los 1099-K en enero. La mayoría de las cuentas corrientes comerciales tradicionales se crearon para tiendas físicas que aceptan efectivo y tarjetas en un mostrador. La reventa es diferente. El dinero llega como ACH de un puñado de plataformas, los márgenes de una franela de $28 o de un juego de vajilla de $60 de un lote de bienes son escasos, y el umbral de declaración del IRS que decide quién recibe un 1099-K ha disminuido drásticamente.

Novo puede funcionar bien para revendedores que operan principalmente en línea, pero no es adecuado para vendedores que necesitan depósitos en efectivo.

¿Qué necesita un negocio de artículos vintage o de reventa de un banco?

Cinco cosas importan más que cualquier otra en el estado de cuenta de un revendedor:

• Pagos ACH rápidos de cada marketplace a una sola cuenta. eBay, Etsy, Poshmark, Depop, Shopify, Mercari y Whatnot envían dinero por ACH a un número de ruta y cuenta de EE. UU. Quieres un solo destino para que tu contabilidad no sea una búsqueda del tesoro.
• Una clara separación entre el dinero personal y el del negocio. Si tus pagos de Poshmark llegan a la misma cuenta corriente que tu alquiler y tus pedidos de DoorDash, conciliar un 1099-K en la temporada de impuestos se convierte en semanas de trabajo con resaltadores. Este es el argumento principal para la cuenta corriente comercial frente a la personal.
• Tarifas mensuales bajas o nulas. Cuando tu margen en una chaqueta Levi's de segunda mano es de $18, una tarifa de mantenimiento mensual de $15 es la ganancia de una venta perdida.
• Una forma de retener el impuesto sobre las ventas y el dinero para la adquisición de productos. Los pagos llegan en bruto. Antes de gastar, quieres un mecanismo para destinar el impuesto sobre las ventas que cobraste fuera de la plataforma y el efectivo que necesitas para la venta de bienes del próximo fin de semana.
• Integraciones con las herramientas que ya utilizas. Shopify para tu propia tienda en línea, Stripe para pagos con tarjeta en pop-ups, QuickBooks o Xero para la contabilidad.

Una cuenta que cumple con esos cinco requisitos puede reducir el tiempo que dedicas a organizar pagos, gastos y registros fiscales.

¿Puedo usar Novo para los pagos de eBay, Etsy, Poshmark, Depop y Shopify?

Sí. Cada cuenta corriente comercial de Novo incluye un número de ruta y cuenta ACH de EE. UU. que los vendedores pueden ingresar en la configuración de pagos del marketplace. El marketplace trata la cuenta Novo como cualquier otra cuenta bancaria de EE. UU.

El tiempo de pago del marketplace varía según la plataforma:

• eBay paga según un programa que tú eliges, como diario, semanal o un día fijo de la semana, después de que el pago del comprador se liquida.
• Los depósitos de Etsy los configuras tú: diarios, semanales, quincenales o mensuales, con un requisito de saldo mínimo disponible.
• Poshmark retiene los fondos como «saldo canjeable» hasta que tocas «redeem», luego envía un depósito directo ACH.
• Depop paga a través de su procesador de pagos a tu cuenta bancaria vinculada, generalmente en unos pocos días hábiles.
• Shopify Payments paga según un programa continuo basado en tu país y la configuración de pagos.

Los créditos ACH estándar generalmente se liquidan en 1 a 2 días hábiles según las reglas operativas de NACHA, con ACH el mismo día disponible para transacciones elegibles.

Para ventas directas fuera de un marketplace, Novo Invoices puede ayudarte a cobrar sin mezclar los ingresos del negocio con una cuenta personal. Esto cubre una venta por mensaje directo en Instagram, un día en un puesto de un pop-up de artículos vintage o un acuerdo de consignación con otro vendedor.

¿Por qué Novo es una buena opción para revendedores que operan principalmente en línea?

Novo funciona bien para pequeñas empresas que reciben pagos por ACH, pagan con tarjeta y envían facturas, lo que se adapta a muchos flujos de trabajo de revendedores en línea.

Las cuentas corrientes de negocios Novo no tienen cargos mensuales por mantenimiento ni requisitos de saldo mínimo, por lo que un mes de ventas bajas no te cuesta nada para mantener la cuenta abierta.

Los detalles que importan para la reventa:

• Integraciones directas con Shopify, Stripe, QuickBooks y Xero. Conecta Shopify y ve los pagos de tu tienda junto con tus depósitos de marketplace. Conecta QuickBooks o Xero, y tus transacciones de Novo se sincronizarán automáticamente después de que las categorices.
• Novo Reserves. Novo Reserves permite a los dueños de negocios apartar fondos dentro de su cuenta corriente de negocios Novo para gastos como impuestos sobre las ventas y la adquisición de inventario antes de gastar el resto de un pago. Reserves es una función de presupuesto dentro del mismo saldo de la cuenta corriente, no una cuenta separada, y funciona de manera similar a usar subcuentas de negocios para separar dinero para impuestos y nómina. Cuando llega un pago de Etsy de $612, puedes asignar $85 a una Reserva de "Sourcing" y $40 a una Reserva de "Sales Tax" con unos pocos toques, y el saldo no reservado es lo que está disponible para gastar.

• Transferencias ACH sin cargo por transferencia. Pagar a un consignador, a un "picker" que busca productos para ti, a un fotógrafo o a un contratista de reparaciones no añade un costo ACH por transferencia.

• Novo Debit Mastercard. Usa la Novo Debit Mastercard para comprar inventario en ventas de bienes, pagar a tiendas de segunda mano que aceptan tarjetas, comprar etiquetas de envío de eBay y cubrir las tarifas de Etsy. Cada transacción se registra en la cuenta de negocios en lugar de en tu tarjeta personal.

• Depósitos mantenidos en un banco asegurado por la FDIC.

El seguro de depósitos estándar de la FDIC cubre hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de titularidad.

Los depósitos de los clientes de Novo se mantienen en Middlesex Federal Savings, F.A., una institución asegurada por la FDIC. Para una explicación sencilla de cómo funciona la cobertura en una cuenta de negocios, consulte nuestra guía sobre FDIC insurance for a business account.

¿Novo acepta depósitos en efectivo?

No. Novo no acepta depósitos en efectivo. Es la desventaja más importante que debes conocer antes de abrir una cuenta.

Si tu adquisición de inventario depende mucho del efectivo —compras lotes de bienes por $400 en billetes de veinte, ganas paletas en subastas en efectivo o pagas a vendedores de mercados de pulgas con un fajo de billetes— Novo por sí solo no cubrirá ese lado del flujo de trabajo. Hay soluciones alternativas que usan los revendedores:

• Deposita efectivo en una cuenta personal en un banco físico, luego envía una transferencia ACH a tu cuenta Novo como una contribución del propietario.
• Si mantienes un banco separado que acepta giros postales enviados por correo, convierte el efectivo en un giro postal y deposítalo allí antes de transferir fondos a Novo por ACH.
• Mantén una pequeña cuenta de negocios heredada en un banco local puramente para depósitos en efectivo, y transfiere el saldo a Novo semanalmente.

Novo es la mejor opción para vendedores cuya adquisición de inventario ocurre en línea o con tarjeta (StockX, subastas de bienes en línea, lotes al por mayor, Goodwill usando lectores de tarjetas) y cuyas ventas llegan como pagos ACH de marketplace. Si la mayor parte de tu dinero para adquisición de inventario se gasta en efectivo en mercados de pulgas, una configuración híbrida tiene más sentido que intentar forzar a Novo a hacer algo que no hace.

¿Cómo maneja Novo la declaración 1099-K y los impuestos para revendedores?

Novo no presenta tus impuestos, pero la cuenta está diseñada para que cuando lleguen los 1099-K, conciliarlos tome una tarde en lugar de un fin de semana.

El umbral del 1099-K ha cambiado

Más pequeños vendedores ahora reciben el Formulario 1099-K que en años anteriores porque el umbral de declaración del IRS ha disminuido.

Para el año fiscal 2024, marketplaces como eBay, Etsy, Poshmark y Depop deben emitir el Formulario 1099-K a vendedores con más de $5,000 en pagos brutos, y el IRS reducirá gradualmente el umbral en años fiscales posteriores. Para años fiscales posteriores, consulta la guía actual del Formulario 1099-K del IRS porque el umbral de declaración está programado para reducirse gradualmente hacia el nivel legal de $600. El monto bruto en un 1099-K puede incluir el envío, el impuesto sobre las ventas cobrado por la plataforma y los reembolsos, por lo que no es lo mismo que la ganancia.

Declara en el Anexo C, lleva un registro del costo de los bienes vendidos

Los propietarios únicos declaran los ingresos de reventa en el Anexo C del Formulario 1040 y pagan impuestos de autoempleo sobre ganancias netas de $400 o más. Si formaste una LLC con impuestos como propietario único, aún presentas el Anexo C. Las LLC de varios miembros y las S-corps presentan declaraciones separadas.

El número que importa es la ganancia, no el monto bruto del 1099-K. Tu costo de los bienes vendidos —incluyendo los $6 que pagaste por la franela, las facturas de lotes de subasta, las etiquetas de envío, los sobres de polietileno y el kilometraje a las ventas de propiedades— se deduce directamente. Lleva un registro de cada uno de esos gastos contra tus transacciones de Novo y se te gravará solo lo que realmente ganaste. Nuestra guía de gastos comerciales de e-commerce y deducciones fiscales explica las categorías que la mayoría de los revendedores en línea declaran.

Impuesto sobre las ventas: las plataformas se encargan de la mayor parte

Las leyes de facilitadores de marketplace exigen a muchas plataformas en línea que cobren y remitan el impuesto sobre las ventas en nombre de los vendedores de terceros en la gran mayoría de los estados de EE. UU. que imponen un impuesto sobre las ventas. Eso reduce el trabajo de impuesto sobre las ventas para la mayoría de los vendedores de marketplace, pero las ventas fuera de la plataforma aún pueden generar obligaciones de cobro, remesa o declaración dependiendo de tus estados, nexo y cómo se realizó la venta.

Donde aún importa: las ventas fuera de la plataforma. Una venta por mensaje directo, una consignación privada, un puesto en un mercado de pulgas donde aceptaste Zelle. Ese impuesto sobre las ventas podría ser tuyo para cobrar y remitir. Una Novo Reserve etiquetada como "Sales Tax" te permite destinar el impuesto sobre las ventas recaudado dentro del saldo de tu cuenta de cheques Novo hasta la fecha límite de declaración del estado.

Sincroniza con QuickBooks o Xero

Conecta Novo a QuickBooks Online o Xero, para que cada transacción —un pago de Etsy, una etiqueta de envío de USPS o un pago con tarjeta en una tienda de segunda mano— se registre con una nota. Categoriza una vez, y al final del año obtén un estado de pérdidas y ganancias en lugar de reconstruir un año de recibos.

¿Cómo abro una cuenta Novo para un negocio de reventa?

La solicitud toma unos diez minutos en línea.

Lo que necesitas:

• Propietario único / LLC de un solo miembro sin EIN: Tu SSN, nombre legal, dirección de domicilio, fecha de nacimiento y una descripción del negocio.
• LLC o corporación: Tu EIN, documentos de constitución (Artículos de Organización o Artículos de Incorporación) y un acuerdo operativo o estatutos si los tienes.
• DBA: Tu registro de DBA.

Para una lista de verificación más amplia para diferentes tipos de entidades, consulta los requisitos para cuentas de cheques comerciales.

Qué sucede después de que aplicas:

1. Novo revisa la solicitud. El tiempo de revisión de la solicitud varía según el solicitante.

1. Obtendrás tu número de ruta y cuenta de Novo en la aplicación.
2. Pide la Novo Debit Mastercard.
3. Inicia sesión en eBay Seller Hub, Etsy Shop Manager, Poshmark, Depop y Shopify y pega el número de ruta y cuenta de Novo en la configuración de pagos de cada plataforma.
4. Conecta QuickBooks o Xero desde el panel de control de Novo.

Así de simple es la configuración. Los nuevos pagos llegan a Novo. Los pagos antiguos terminan de procesarse en tu banco anterior; transfiere ese saldo con una ACH transfer cuando se liquide el último.

¿Cómo debería un revendedor conciliar los pagos mensuales?

Copia esto en una hoja de cálculo y añade fórmulas para totales mensuales, ganancias netas, impuestos estimados y acumulados anuales.

RESELLER MONTHLY RECONCILIATION — [MONTH, YEAR]

INCOME (gross payouts received in Novo)
  eBay payouts                          $______
  Etsy payouts                          $______
  Poshmark redemptions                  $______
  Depop payouts                         $______
  Shopify Payments deposits             $______
  Off-platform sales (invoices/Zelle)   $______
  TOTAL GROSS INCOME                    $______

COST OF GOODS SOLD
  Inventory purchased (thrift, auctions, estate lots)  $______
  Shipping supplies (poly mailers, boxes, tape)        $______
  Postage / shipping labels                            $______
  Platform fees (eBay, Etsy, Poshmark, Depop)          $______
  Payment processing fees                              $______
  TOTAL COGS                            $______

OPERATING EXPENSES
  Mileage (miles × IRS rate)            $______
  Photography / props                   $______
  Storage / studio rent                 $______
  Software (accounting, listing tools)  $______
  TOTAL OPEX                            $______

NET PROFIT (Gross Income − COGS − OpEx)  $______

RESERVES TO SET ASIDE (consult your tax advisor for your own numbers)
  Sales tax on off-platform sales       $______
  Estimated federal + SE tax            $______
  Next sourcing run                     $______

Datos de la U.S. Census Bureau muestran que las empresas sin empleados suman decenas de millones en los Estados Unidos, y el comercio minorista es una de las categorías más grandes reportadas en las Nonemployer Statistics anuales — el grupo en el que caen la mayoría de los revendedores en línea individuales.

Preguntas frecuentes

¿Puedo usar Novo si vendo en eBay, Etsy y Poshmark al mismo tiempo?

Sí. Pegas el mismo número de ruta y cuenta de Novo en la configuración de pagos de cada marketplace. Todos los pagos llegan a una sola cuenta Novo, que es exactamente lo que quieres para la contabilidad y la conciliación del 1099-K.

¿Novo reporta mis ingresos al IRS?

Novo no emite un 1099-K porque es una cuenta de cheques de negocios, no el procesador de pagos del marketplace. Los marketplaces en los que vendes (eBay, Etsy, Poshmark, Depop, Shopify Payments) emiten 1099-K basados en los pagos brutos que procesaron para ti. Consulta los formularios de impuestos actuales y los términos de la cuenta de Novo para cualquier otra actividad de cuenta reportable.

¿Qué pasa con mis depósitos si Novo cierra?

Novo es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios bancarios son proporcionados por Middlesex Federal Savings, F.A., Member FDIC. El seguro de la FDIC aplica si el banco asegurado falla, hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado, por categoría de propiedad.

¿Puedo aceptar pagos con tarjeta en un pop-up vintage o mercado de pulgas con Novo?

Novo no vende un lector de tarjetas, pero Novo se integra con Stripe, para que los vendedores puedan usar Stripe para pagos con tarjeta en persona y depositar liquidaciones en Novo por ACH. Los vendedores también pueden enviar Novo Invoices con enlaces de pago para pagos directos de compradores.

¿Novo cobra por transferencias bancarias entrantes o salientes?

Las transferencias bancarias nacionales entrantes no tienen una tarifa por transferencia en Novo. Las tarifas de transferencias bancarias salientes y otros detalles de precios se enumeran en el programa de tarifas actual de Novo. Las transferencias ACH, que es como llegan la mayoría de los pagos de revendedores, no tienen una tarifa por transferencia.

¿Necesito una LLC para abrir una cuenta Novo?

No. Los propietarios únicos pueden abrir Novo con un SSN. Una LLC o corporación te da separación de responsabilidad y te permite construir crédito comercial bajo un EIN, pero muchos revendedores comienzan como propietarios únicos y forman una LLC una vez que los ingresos lo justifican.

¿Puedo usar Novo Reserves para los impuestos estimados trimestrales?

Sí. Muchos revendedores crean una Reserve llamada "Quarterly Estimated Tax", asignan una porción de cada pago a ella dentro de su saldo de cheques de Novo, y pagan al IRS desde su cuenta Novo en las fechas límite de abril, junio, septiembre y enero. El porcentaje correcto a apartar depende de tus ingresos, deducciones y estado — habla con un asesor fiscal para tus propios números.

¿Es Novo la cuenta adecuada para un negocio vintage o de reventa?

Si tu negocio de reventa funciona con pagos de marketplace y abastecimiento basado en tarjetas, Novo cubre el flujo de trabajo: pagos ACH a una sola cuenta desde cada plataforma sin tarifa por transferencia, Reserves para destinar dinero de impuestos sobre ventas y abastecimiento dentro de tu saldo de cheques, sincronización directa con QuickBooks y Xero, y sin tarifa mensual que afecte los márgenes ajustados. Si compras inventario en efectivo en mercados de pulgas y ventas de bienes, necesitarás una cuenta complementaria en algún lugar que acepte depósitos en efectivo, o una solución con giros postales. Todo lo demás, incluida la conciliación del 1099-K y el manejo del impuesto sobre ventas del facilitador del marketplace, se facilita cuando el dinero de tu negocio reside en un solo lugar.

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